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Western Union pourrait perdre 400 millions de dollars

ven 10 Sep 2021 ▪ 11h00 ▪ 12 min de lecture - par Clément Dubois

Comme nous le savons tous, la loi récente sur les Bitcoins adoptée au Salvador a suscité de vives critiques de la part d’une grande partie de la population. Récemment, même des manifestations de rue ont éclaté et le gouvernement tente de faire taire les critiques les plus virulentes de cette décision.

Difficultés rencontrées par les Salvadoriens pour obtenir des envois de fonds internationaux 

Mais cette situation a un autre côté. Cependant, avant de vous parler des aspects positifs de l’adoption du Bitcoin en tant que monnaie légitime, il convient de parler de l’un des principaux problèmes auxquels les citoyens Salvadoriens sont constamment confrontés. C’est le problème des envois de fonds de citoyens qui se trouvent à l’extérieur du pays. 

En envoyant de l’argent aux parents au Salvador, les citoyens partis sont obligés d’utiliser les services de la société Western Union. Pour le transfert banal de fonds, vous devez aller au bureau de Western Union et envoyer de l’argent, et le transfert coûte 25 dollars. Mais en même temps, le délai de transfert au Salvador prend trois jours. 

Un chemin difficile vers la succursale Western Union au Salvador

Les Salvadoriens ont encore plus de difficultés à obtenir de l’argent. Pour obtenir des fonds, ils doivent se rendre à la succursale salvadorienne de Western Union et y récupérer de l’argent. Les criminels, qui savent parfaitement que les gens reçoivent de l’argent là, attendent constamment leur victimes autour de la succursale de la société financière. 

La situation s’est légèrement améliorée récemment, Western Union a ajouté la possibilité de transfert en ligne. Mais cela n’annule pas le principal problème de ces transferts internationaux: Western Union prend toujours d’énormes frais de transfert – ainsi, pour l’envoi de centaines de dollars, la société exige 12,5% du montant. En même temps, la commission n’affecte pas la qualité du service, car les destinataires du Salvador doivent faire face à des problèmes sur le chemin du bureau de Western Union.

Plus de 2,5 millions de personnes font des envois de fonds à leurs proches au Salvador. Et ils ont tous constamment des problèmes avec ce système de traduction obsolète.

Selon les statistiques, l’année dernière, le montant total des transferts s’élevait à près de 6 milliards de dollars, ce qui représente près de 23% du PIB total du Salvador. Et une grande partie de cette énorme somme est allée aux intermédiaires qui ont effectué ces transferts.

“En fait, ce terrible système de transfert est la partie la plus faible de l’ensemble du système financier du pays, car la population salvadorienne ne peut pas se permettre des commissions aussi élevées”, – a déclaré Matt Hugan, directeur des investissements de Bitwise Asset Management.

Le portefeuille Chivo permet d’effectuer des transferts sans commissions

Le Bitcoin peut vraiment faire face au problème des commissions élevées. En fait, c’est pour neutraliser les commissions énormes pour les envois de fonds internationaux que le président salvadorien Naib Bukele a introduit la première monnaie crypto comme un moyen de paiement légal. Pour faciliter les différents transferts en Bitcoin, le gouvernement a lancé un nouveau portefeuille virtuel National « Chivo“, qui signifie ”cool » en traduction. Et son principal avantage est l’absence totale de commission pour tout transfert en Bitcoin.

À cette occasion, Matt Hugan a également exprimé son opinion. Il a dit que, bien que tous les transferts internationaux n’arrivent pas à un moment exclusivement à Chivo, mais, avec le temps, les gens qui sont fatigués des problèmes avec les transferts de soutien financier à leurs proches du Salvador, vont tout de même essayer de profiter de cette commodité.

Naib Bukele encourage l’utilisation d’un nouveau portefeuille

Le président Bukele est un dirigeant jeune, ambitieux et prometteur. À l’heure actuelle, il fait de son mieux pour que le Bitcoin soit entièrement intégré dans le système financier du pays.

Un exemple de cette politique est la récente proposition du gouvernement salvadorien d’émettre les Bitcoins (BTC) d’une valeur de 30 dollars à chaque Salvadorien qui s’est inscrit dans un nouveau portefeuille, ce qui est plutôt bon pour un pays où le salaire minimum est de 365 dollars par mois. 

Les envois de fonds représentent la moitié du revenu total de la majorité de la population salvadorienne

Selon les statistiques, environ 70% de la population salvadorienne reçoit périodiquement une aide financière de l’étranger. Le virement mensuel moyen est de 195 dollars et pour de nombreuses familles, il représente la moitié de leur revenu total, ce qui signifie qu’il joue un rôle crucial pour la survie d’une grande partie de la population du pays.

Selon les chiffres officiels, environ 60% de ces fonds sont réalisés avec l’aide de sociétés de transfert d’argent, tandis que 38% sont envoyés par l’intermédiaire d’institutions bancaires. Les commissions varient, mais dans la plupart des cas, le pourcentage de la Commission est inversement proportionnel au montant du paiement: c’est-à-dire que plus le montant du transfert d’argent est petit, plus la commission est élevée.

Par exemple, pour envoyer 10 dollars du Canada à San Salvador, l’expéditeur devra payer une commission Western Union représentant un tiers de ce transfert. Cependant, cette commission peut être réduite, si vous utilisez un portefeuille pour effectuer cette transaction. Dans ce cas, la commission est de 10 centimes, c’est-à-dire 1%. Mais si vous utilisez le portefeuille Chivo, qui fonctionne pour tous les citoyens du Salvador, quel que soit leur lieu de résidence, la commission sera nulle. Et les proches des résidents pourront retirer de l’argent dans l’un des 200 guichets automatiques Bitcoin Chivo installés par le gouvernement Salvadorien dans tout le pays.

Aujourd’hui, tout citoyen salvadorien peut utiliser Chivo pour transférer les Bitcoins (BTC) et quelques minutes plus tard, ils viendront avec succès sur le compte du destinataire, après quoi ils peuvent immédiatement être encaissés dans l’un des guichets automatiques Bitcoin. C’est une décision incroyablement réussie qui améliorera considérablement la situation dans le pays.

Western Union pourrait perdre une partie importante de ses revenus

Selon les estimations préliminaires du président du Salvador, diverses organisations engagées dans les transferts d’argent, y compris Western Union, peuvent perdre jusqu’à 400 millions de dollars par an, si la population commence à utiliser activement Bitcoin. Mario Gómez Lozada, un banquier salvadorien travaillant pour Merrill Lynch et Credit Suisse, estime que ce chiffre sera beaucoup plus proche d’un milliard de dollars. Il convient de noter que ce banquier a déjà une expérience très décente dans le traitement des monnaies virtuelles, car il est engagé dans l’échange de dérivés sur des actifs numériques.

Bien sûr, Western Union et de nombreuses autres entreprises ont déjà reçu de nombreuses demandes de commentaires. Mais, à ce jour on ne sait pas, s’ ils vont prendre des mesures sur le changement dans la structure des frais compte tenu de la concurrence accrue.

Les investisseurs crypto du Salvador ont accueilli positivement les innovations

L’un des expéditeurs directs d’envois de fonds au Salvador a partagé son opinion sur ce sujet. Après avoir déménagé il y a quelques années au Canada, Jaime Garcia a déclaré qu’il était vraiment heureux du changement, bien qu’il ne soit pas un partisan de l’actuel président salvadorien.

Jusqu’aux premières annonces du nouveau projet de loi, qui sont apparues en juin, Garcia n’a jamais été intéressé par les cryptomonnaies. Par conséquent, au cours des trois derniers mois, il a étudié attentivement cette industrie et a même investi dans la première cryptomonnaie à l’aide du portefeuille virtuel Trezor. Et maintenant, après l’entrée en vigueur de la loi sur les Bitcoins, il a immédiatement commencé à expérimenter avec le portefeuille Chivo avec sa famille et ses amis proches. Après cela, il a noté que l’une des fonctions les plus réussies de ce portefeuille est la possibilité de travailler en dollars et en Bitcoins sans aucun inconvénient.

Il a déclaré qu’un tel système aide à maîtriser ceux qui ne font pas encore confiance aux cryptomonnaies. Garcia a également déclaré qu’il attendait avec impatience le développement ultérieur des événements, car il était intéressé de savoir quelle partie des citoyens commencerait à utiliser le Bitcoin dans la vie quotidienne. Il suggère lui-même que tout le monde traduira tout Bitcoin reçu en dollars américains, car cette monnaie est beaucoup plus familière pour tout le monde. Mais peu à peu, les gens utilisent de plus en plus le Bitcoin comme une option alternative pour payer diverses opérations, puis ils commenceront à les stocker. En même temps, de nombreux produits d’une large consommation, tels que le pain ou le lait, seront évalués en Bitcoins.

Les experts mettent en garde contre les risques possibles associés à Chivo

Il convient de mentionner qu’en mars, de nombreux salvadoriens ont commencé à utiliser des cryptomonnaies pour effectuer des transactions plus rapides, moins chères et plus sûres. Pour ce faire, ils ont utilisé l’application Strike, qui, quelques semaines après son lancement, est devenue l’application la plus populaire du pays. Cela signifie que bien avant de commencer à travailler sur un nouveau projet de loi, les citoyens salvadoriens ont vu une solution au problème des envois de fonds dans les cryptomonnaies.

Cependant, de nombreux experts avertissent les utilisateurs du nouveau système. Ils affirment que ce portefeuille n’est pas différent d’une banque, ce qui implique qu’il pourrait bien être gelé par le gouvernement du pays. Par conséquent, les experts recommandent aux citoyens salvadoriens de stocker leurs fonds dans d’autres portefeuilles virtuels afin qu’ils puissent mieux les contrôler. Enfin, personne ne peut encore donner des garanties que ce portefeuille ne peut tout simplement pas être piraté, car ce système en est encore à ses débuts.

Il convient de noter qu’aucun programme n’a encore été créé dans le pays pour sensibiliser le public aux cryptomonnaies et aux portefeuilles virtuels, tels que Chivo en particulier. Beaucoup de citoyens ne savent pas comment cela fonctionne. Toutefois, cela ne signifie pas que le gouvernement n’est pas crédible à cet égard. Les utilisateurs devraient plutôt se méfier de ce portefeuille, car dans le passé, de nombreuses plateformes similaires telles que Mt.Gox, ont déjà été piratées.

La loi sur les Bitcoins a suscité une vague de critiques de la part du monde entier, mais il est possible que le président salvadorien Naib Bukele sache vraiment ce qu’il fait.

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Clément Dubois

J’aime bien la cryptomonnaie. Ça fait déjà plusieurs années que je l’étudie, mais aussi que j’y investis et que je travaille dans ce domaine. De plus, je fais des articles sur le sujet où j’essaie d’être clair et net !

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Les propos et opinions exprimés dans cet article n'engagent que leur auteur, et ne doivent pas être considérés comme des conseils en investissement. Effectuez vos propres recherches avant toute décision d'investissement.

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