Western Union podría perder $ 400 millones al año si los salvadoreños usan Bitcoin (BTC) para transferencias

Vie 10 Sep 2021 ▪ 15h01 ▪ 10 min de lecture - par Miguel Pérez Monfort

Como todos ya sabemos, la reciente Ley Bitcoin de El Salvador ha generado críticas por parte de la mayoría de la población. Estallan protestas, mientras que el gobierno está tratando de silenciar a los críticos más arduos de esta iniciativa.

Problemas con las transferencias internacionales de dinero

Es verdad que la moneda tiene otra cara. Pero antes de hablar de los aspectos positivos de la adopción del bitcoin como moneda de curso legal, hay que comentar uno de los principales problemas al que se enfrentan muchos ciudadanos de El Salvador. Es el problema de las transferencias que los salvadoreños que se encuentran fuera del país mandan a sus familiares.

Para enviar dinero a familiares residentes en El Salvador, tienen que utilizar los servicios de Western Union. Para hacer una simple transferencia, hay que ir a la oficina de Western Union y enviar efectivo, además, la transferencia cuesta $ 25 (€ 21). El dinero tarda tres días en llegar a El Salvador.

El camino difícil hacia la oficina de Western Union en El Salvador

Por su parte, los ciudadanos de El Salvador enfrentan problemas aún mayores para recibir el dinero. Tienen que ir a la oficina de Western Union y recoger el efectivo allí. Cerca de esta oficina siempre hay muchos delincuentes que esperan a sus víctimas, porque saben muy bien que la gente va allí para recibir dinero.

La situación mejoró ligeramente cuando Western Union introdujo el servicio de transferencias en línea. Pero esto no niega el principal problema de las remesas internacionales: Western Union sigue cobrando enormes comisiones; por ejemplo, para enviar $ 100 (€ 85), hay que pagar a la empresa el 12,5% de este monto. Sin embargo, estas comisiones no influyen en la calidad del servicio, y los destinatarios en El Salvador siguen enfrentando problemas cuando se dirigen a la oficina de Western Union.

Más de 2,5 millones de personas envían remesas a sus familiares en El Salvador. Y todos ellos experimentan constantes problemas con este retrasado sistema de transferencia.

Según las estadísticas, el año pasado el monto total de transferencias ascendió a casi $ 6.000 millones (€ 5.068 millones), que es casi el 23% del PIB total de El Salvador. Y una parte importante de esta enorme cantidad se queda en las manos de los intermediarios.

«De hecho, este terrible sistema de transferencias es la parte más débil de todo el sistema financiero del país, ya que los salvadoreños simplemente no pueden pagar comisiones tan altas», afirmó Matt Hougan, director de inversiones de Bitwise Asset Management.

La cartera Chivo permite realizar transferencias sin comisiones

Bitcoin podrá ayudar a solucionar el problema de las comisiones. En realidad, Nayib Bukele lo adoptó como moneda de curso legal exactamente para eso: para contrarrestar las altas tarifas de las transferencias internacionales. Con el fin de facilitar las remesas de BTC, el gobierno ha lanzado una nueva cartera virtual Chivo, que significa «genial». Su principal ventaja es la ausencia total de comisiones por las transferencias de Bitcoin (BTC).

Matt Hougan expresó su opinión al respecto. Según él, al principio solo algunos salvadoreños harán sus transferencias internacionales con Chivo. Pero con el tiempo siempre más personas, cansadas de constantes problemas con las transferencias a sus familiares y amigos, se unirán a la iniciativa.

Nayib Bukele apoya el uso de la nueva cartera

El presidente Bukele es un líder joven, experto en tecnología, ambicioso y prometedor. Por el momento, está haciendo todo lo posible para garantizar que Bitcoin esté completamente integrado en el sistema financiero del país.

Un ejemplo de esta política es la reciente propuesta del gobierno de El Salvador de proporcionar $ 30 (€ 25) en BTC a cada salvadoreño que se registre en la nueva cartera, lo que es una ayuda notable, dado que el salario mínimo en este país es de $ 365 (€ 308) al mes.

Las remesas representan la mitad del ingreso total de la mayoría de los salvadoreños

Según las estadísticas, alrededor del 70% de la población de El Salvador recibe periódicamente asistencia financiera desde el extranjero. En promedio, se les envían $ 195 (€ 165) al mes, lo que para muchas familias representa la mitad de sus ingresos totales. Es decir, las transferencias son fundamentales para la supervivencia de la mayor parte de la población del país.

Los datos oficiales indican que alrededor del 60% de estos fondos se envían mediante empresas de transferencia de dinero, y el otro 38% se transfieren a través de bancos. Las comisiones varían, pero en su mayor parte, el porcentaje de comisión es inversamente proporcional al monto del pago: es decir, cuanto menor es el monto de la transferencia, mayor es la comisión.

Por ejemplo, para enviar $ 10 (€ 8,5) desde Canadá a San Salvador, el remitente tendrá que pagar a Western Union una comisión equivalente a un tercio de esta suma. Sin embargo, la comisión puede reducirse si se usa una cartera. En este caso, la comisión es de 10 centavos, es decir, 1%. Y con la aplicación Chivo, disponible para todos los ciudadanos de El Salvador, sin importar dónde vivan, la comisión será cero. Los familiares del remitente podrán retirar el dinero en uno de los 200 cajeros automáticos Chivo instalados por el gobierno en todo el país.

Hoy en día, cualquier salvadoreño puede usar Chivo para transferir BTC, que en pocos minutos llegarán a la cuenta del destinatario y se podrán retirar inmediatamente en uno de los cajeros automáticos de Bitcoin. Esta decisión parece muy acertada y puede mejorar significativamente la situación en el país.

Western Union podría perder una parte significativa de sus ingresos

Según las estimaciones del presidente de El Salvador, varias empresas involucradas en transferencias de dinero, incluida Western Union, podrían perder hasta $ 400 millones (€ 338 millones) al año si la población comienza a usar activamente el bitcoin. Mario Gómez Lozada, banquero salvadoreño que trabaja para Merrill Lynch y Credit Suisse, supone que las pérdidas de estas empresas llegarán a los mil millones de dólares (€ 845 millones). Este experto, siendo dirigente de una plataforma de intercambio de derivados por activos criptográficos, tiene una gran experiencia con las monedas virtuales.

Por supuesto, los periodistas ya han pedido comentarios a Western Union y a otras empresas. Sin embargo, hasta el momento no ha sido posible obtener información sobre las medidas que las empresas podrían tomar para cambiar la estructura de tarifas en vista del aumento de la competencia.

Los inversores salvadoreños en criptomonedas apoyan las innovaciones

Uno de los remitentes de transferencias de dinero a El Salvador compartió su opinión al respecto. Jaime García, quien se mudó a Canadá hace unos años, dijo estar muy contento con los cambios, aunque no es partidario del actual presidente de El Salvador.

Antes de que en junio aparecieran los primeros anuncios sobre el nuevo proyecto de ley, García nunca había tenido interés en las criptomonedas. Durante los últimos tres meses ha estado estudiando la industria e incluso ha invertido en la primera criptomoneda utilizando la cartera virtual Trezor. Ahora, después de la entrada en vigor de la Ley Bitcoin, se puso a experimentar con la cartera Chivo junto a su familia y amigos. Después de probarla, señaló que una de las mejores funciones de esta cartera es la capacidad de operar tanto en dólares como en bitcoins sin ningún inconveniente.

Afirmó que dicho sistema ayuda a acostumbrarse a aquellos que aún no confían en las criptomonedas. García también reconoció que le interesa saber cuántos salvadoreños comenzarán a usar Bitcoin en la vida cotidiana. Supone que al principio todos convertirán los bitcoins recibidos en dólares estadounidenses, una moneda mucho más familiar. Pero poco a poco la gente usará BTC cada vez más como una opción de pago alternativa y al final guardará sus ahorros en bitcoins. Al mismo tiempo, muchos bienes de consumo, como el pan o la leche, se valorarán también en bitcoins.

Los expertos advierten de los posibles riesgos relacionados con Chivo

Cabe mencionar que en marzo de este año muchos salvadoreños comenzaron a usar criptomonedas para realizar transacciones más rápidas, baratas y seguras. Para ello, utilizaban Strike, que a las pocas semanas de su lanzamiento se convirtió en la aplicación más descargada en el país. Es decir, mucho antes de que empezara el desarrollo del nuevo proyecto de ley, los salvadoreños encontraron en las criptomonedas una solución al problema de las remesas.

Sin embargo, muchos expertos advierten a los usuarios del nuevo sistema. Afirman que esta cartera es lo mismo que un banco, es decir, puede ser congelada por el gobierno. Por eso, los expertos recomiendan que los ciudadanos de El Salvador guarden sus fondos en otras carteras virtuales para poder controlarlos mejor. Además, nadie puede garantizar que esta cartera no sea hackeada, ya que el sistema aún es muy nuevo.

Hay que mencionar que en El Salvador todavía no existen campañas de información sobre las criptomonedas y carteras virtuales como Chivo. Muchos simplemente no saben cómo funcionan. Por eso los usuarios deben tener cuidado con esta cartera, ya que muchas plataformas similares como Mt.Gox han sido hackeadas.

La Ley Bitcoin ha recibido críticas de todo el mundo, pero probablemente el presidente de El Salvador, Nayib Bukele, realmente sabe lo que está haciendo.

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Miguel Pérez Monfort

Estamos al principio de una nueva época y tenemos muchas cosas interesantes por delante. Ahora es el mejor momento para empezar a entender lo que son la criptomoneda y el blockchain y hacer el mejor uso de los nuevos conocimientos en el futuro.

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