Цифровые валюты центральных банков (CBDC) – что это, и какие изменения они несут в себе

Цифровые валюты центральных банков (CBDC) – это, по сути, те же деньги, которые обращаются в стране, только записанные в блокчейн. С точки зрения государств они весьма привлекательны, ведь они позволяют сделать то, чего нельзя (или крайне трудно) достичь при помощи традиционных, фиатных валют. В этой статье разберем, что такое CBDC, для чего их создают, и в чем отличие CBDC от криптовалют.

Отличие CBDC от биткоина и другой крипты

Начнем разбор CBDC с последнего пункта, а именно – с отличия CBDC от криптовалют вроде биткоина, Эфира и других.

Часто можно слышать такое мнение от людей: «Да что ты там рассказываешь про криптовалюты! Вон, скоро цифровой рубль будет, вот тебе и криптовалюта». Однако есть большая разница между биткоином и цифровым рублем. Что такое цифровой рубль, над которым сейчас думает наш центробанк вместе с законотворацами? Ведь это, по сути – тот же самый обычный рубль, который существует только в электронном виде, без банкнот и монет. Он никак не изменит жизнь людей и дает те же возможности, которые сейчас есть в обычном рубле. Цифровым рублем можно будет расплачиваться в магазинах, получать в нем зарплату, заключать договоры и контракты, номинированные в цифровом рубле, и так далее. То есть, это будет тот же рубль, к которому мы привыкли, только в компьютерах. Обычная жизнь человека с ним никак не изменится, разве что только контроля над ним будет больше.

Так зачем же тогда нужны CBDC? Сейчас расскажем.

Для чего цифровые валюты нужны государствам

Сейчас пионером по внедрению цифровой валюты является Китай, и, кажется, уже к началу зимних Олимпийских игр 2022 года в Пекине в стране будет внедрен цифровой юань. На его примере и расскажем, зачем странам нужны CBDC, и какую выгоду они получат от цифровых валют (спойлер: простые граждане выгод не получат).

Более высокая степень контроля. В 2015 году Китай девальвировал свою валюту, юань, для того чтобы вести ценовые войны с США. Стране в целом это было очень выгодно, а вот простым гражданам – не очень. Из-за этого китайцы начали массового переводить юани в другие валюты, из-за чего Китай лишился примерно 1 трлн долларов в эквиваленте. Нормальная такая потеря. Цифровые же деньги, записанные в блокчейн, позволят запросто следить за всеми транзакциями граждан, и в том числе блокировать переводы, если нужно будет. Ведь блокчейн – это глобальный реестр, в который пишутся все транзакции, и платежи в котором можно легко отслеживать. А если блокчейн принадлежит и контролируется правительством, тот ту уж сам бог велел. CBDC позволит Китаю контролировать и следить буквально за каждой транзакцией, а автоматические системы учета смогут собирать и анализировать характер платежей и их получателей. И можно будет даже составлять профиль потребителя или профиль компании. Следом идут возможности по анализу бизнеса, анализ настроений в обществе и много чего еще. В общем, не мир, а правительственная сказка: всё вижу, за всеми слежу. Очень удобный инструмент.

Становление юаня как глобальной валюты. Китайская экономика сейчас растёт, и страна очень заинтересована в выводе своего юаня на международный уровень. И вроде бы даже его контрагенты не против торговать с Китаем за юани, рубли или песо. Но есть проблема – нет соответствующей инфраструктуры. И тут речь идет, прежде всего, о системе SWIFT. Это – глобальная система банковских расчетов, которая контролируется западными странами. По словам советника Центробанка РФ Николая Силина, даже Россия сейчас по большей части торгует с Китаем не напрямую, через валютную пару «юань-рубль», а через кросс-пару. То есть, для того, чтобы какой-нибудь российской компании купить что-нибудь в Китае, ей нужно сначала продать рубли и купить доллары США, потом эти доллары продать китайцам и получить юани, и на эти юани купить товары в Китае. Это очень неудобная система, которая, опять же, зависит от экономики США и доллара, и это – одна из причин, по которой Китай хочет побыстрее внедрить у себя свой цифровой юань.

При наличии валюты «в цифре» можно будет легко осуществлять расчеты с другими странами, у которых есть свои платежные блокчейны. Скажем, с той же Россией. И тогда не будет нужен никакой SWIFT с его контролем над платежами между странами и комиссиями. Да и вообще SWIFT можно отключить «в наказание» неугодной страны. Подобные примеры в мире уже были. Так, в 2018-м году от SWIFT был отключен Иран.

Более четкая система кредитования и отсутствие посредников. Блокчейн CBDC позволяет решить еще одну проблему. Точнее, не решить проблему, а убрать лишнее звено в виде коммерческих банков. Ведь что сейчас представляют собой коммерческие банки? По сути, они – «прокладки» между центробанком и участниками экономических отношений, т.е. людьми и компаниями. Или их еще можно назвать «шлюзами» к ликвидности, предоставляемой центробанком. Сейчас для того, чтобы человеку получить кредит или открыть банковский счет, нужно идти в ближайший коммерческий банк и открывать там счет. И потом платить банку проценты или комиссии. Коммерческие банки сейчас центробанку нужны, ведь они – «операторы» ликвидности, обеспечивающие циркулирование денег в экономике. Но что будет, если появится одна общая глобальная система, с помощью которой любой человек может взять деньги напрямую в центробанке? В этом случае все коммерческие банки будут упразднены за ненадобностью. Человек может просто открыть приложение у себя на компьютере или в телефоне, и взять кредит. Ну, или просто открыть счет для перечисления ему зарплаты. И никаких карточек, никаких банкоматов… и никаких наличных.

Такая ситуация неизбежна, и тенденция уже наметилась. Только посмотрите на Германа Грефа и его «Сбербанк». Греф прекрасно понимает, что «Сберу» как банку осталось жить от силы лет 10-15, а потом его «попросят». И частично по этой причине он развивает экосистему «Сбербанка» на всём, чем можно, и скупает разнообразные сервисы. Сейчас «Сбер» – это не просто банк, но уже и служба доставки еды, приложения для здоровья, логистические операции, страховой бизнес, и многое другое. Именно на этом в будущем будет зарабатывать «Сбер», а не на банковских операциях. И сейчас Греф старается купить как можно больше сегментов бизнеса, чтобы в будущем, лишившись доступа к банковским комиссиям, чувствовать себя хорошо.

Для чего же тогда CBDC людям?

По нашему мнению, ни для чего особенного. Цифровые валюты центральных банков больше нужны государствам, чем самим людям. Рядовые граждане не заметят изменений в качестве жизни с приходом цифрового рубля или юаня. Наоборот, над ними усилится контроль, а количество «ниточек», за которые государство может их дергать, станет больше.

Вообще, достаточно просто подумать над расшифровкой аббревиатуры CBDC (Central Bank Digital Currency – цифровая валюта центральных банков), чтобы понять, что эти деньги – не народные, а принадлежащие ЦБ. Что, собственно, относится и к нашим текущим деньгам – рублям и юаням.

Поэтому стоит обратить свое внимание на криптовалюты. Они не принадлежат правительствам и существуют только в блокчейне, который не имеет централизованного управления. В ближайшие годы тенденция разделения денег на криптовалюты и CBDC будет всё более отчетливой, и вре

Plus d’actions
Partagez

Копирайтер, криптоэнтузиаст. Инвестирую в криптовалюты с 2017 года.

Дисклеймер
Взгляды, мысли и мнения, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно автору и не должны рассматриваться как инвестиционный совет. Прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения, оцените риски самостоятельно.
Back To Top

Новостная рассылка

Следите за последними новостями о криптовалюте

Inscription Newsletter

Архив

Чтобы прочитать последнюю рассылку
пройдите по ссылке

Бесплатный коучинг

Час коучинга с экспертом бесплатно! Просто заполните эту форму, и наш эксперт свяжется с вами в течение 48 часов.

© Copyright Cointribune - Все права защищены

Agence Tempo