A Coinbase aproxima milhões de detentores de Bitcoin da compra de imóveis.

O bitcoin agora pode ser utilizado para financiar a compra de uma casa nos Estados Unidos sem passar pela etapa de venda. Better Mortgage e Coinbase acabaram de expandir em larga escala seu empréstimo imobiliário lastreado em ativos digitais. O bitcoin serve como garantia para financiar a entrada inicial. O proprietário mantém sua exposição ao bitcoin durante todo o período do crédito.

Bitcoin entra no crédito imobiliário americano

O projeto havia começado alguns meses antes. Os Estados Unidos já trabalhavam para integrar as criptomoedas na avaliação dos empréstimos imobiliários. Coinbase e Better agora avançam para a etapa comercial. O produto está disponível para clientes elegíveis da Better. Permite usar bitcoins como garantia para cobrir a entrada necessária na compra de uma casa.

Não é necessário vender os bitcoins. Um comprador que possui 250.000 dólares em bitcoin pode, por exemplo, obter até 100.000 dólares para sua entrada. A Better exige uma garantia cripto equivalente a pelo menos 250% do empréstimo destinado a essa entrada.

Os bitcoins são então transferidos para uma conta fiduciária da Better na Coinbase Prime. Permanecem lá até o reembolso ou refinanciamento do empréstimo. Uma vez que o crédito é quitado, os bitcoins são devolvidos segundo as condições do contrato.

Dois empréstimos por trás da mesma casa

A estrutura não consiste simplesmente em entregar seus bitcoins a um banco em troca de um empréstimo imobiliário. Ela combina dois créditos. O primeiro é um empréstimo hipotecário clássico conforme as regras da Fannie Mae. O segundo financia a entrada e utiliza Bitcoin como garantia, com uma segunda garantia sobre o imóvel.

Os dois empréstimos compartilham a mesma taxa e o mesmo prazo de amortização. O tomador faz então um único pagamento mensal. A Better concede o crédito e acompanha seu progresso. A Coinbase fornece principalmente a infraestrutura que permite transferir e armazenar os bitcoins usados como garantia.

O modelo aproxima ainda mais o Bitcoin do crédito tradicional. O JPMorgan já havia começado a aceitar Bitcoin e Ethereum como garantias para certos empréstimos institucionais.

Desta vez, o produto é direcionado a pessoas físicas que desejam comprar sua residência. A Coinbase One também adiciona um desconto. Os membros elegíveis podem receber um crédito equivalente a 1% do valor do empréstimo em suas despesas de fechamento, com um teto de 10.000 dólares.

Mais de 260 milhões de dólares já na fila

A Better e a Coinbase abriram uma lista de espera antes da generalização do produto. Os primeiros números foram bastante rápidos. 76% das pessoas inscritas já usavam Coinbase One. 60% planejavam comprar um imóvel em seis meses.

O volume de empréstimos previsto ultrapassava 260 milhões de dólares. A Better também fala de um mercado muito maior. Cerca de 52 milhões de americanos detêm ativos digitais. Nem todos, obviamente, desejam comprar uma casa amanhã.

Nem todos serão elegíveis também. O bitcoin usado como garantia continua sujeito a outro problema bem conhecido: seu preço pode cair fortemente. O tomador mantém sua exposição ao BTC em vez de vender no momento da compra do imóvel.

Assim, também mantém o risco. O crédito lastreado em bitcoin cresce apesar disso. Um relatório recente estimava que o mercado de empréstimos garantidos por Bitcoin poderia um dia alcançar 1 trilhão de dólares. Coinbase e Better agora dão a ele um uso muito concreto. Uma casa. E Bitcoin como garantia em vez de um cheque para a entrada.