Cripto: Mastercard blinda pagamentos em stablecoins contra ameaças digitais

Mastercard adiciona uma camada de segurança aos pagamentos em stablecoins. Sua nova ferramenta, Stablecoin Security, atribuirá uma pontuação de risco às transações antes mesmo dos fundos serem movidos on-chain. Fraudes, golpes, sanções e outros riscos de crimes financeiros serão analisados a partir de dados de pagamento e blockchain. Borderless.xyz e Keyrails são os primeiros parceiros. O lançamento comercial global está previsto para 2027.

Mastercard traz suas ferramentas antifraude para a cripto

A Mastercard não começa do zero nos stablecoins. Em março, o grupo já apostava até 1,8 bilhão de dólares na BVNK, uma empresa especializada em infraestruturas que conectam moedas tradicionais e blockchain.

O Stablecoin Security agora ataca a segurança dos próprios fluxos. A ferramenta combina dados históricos e as capacidades de detecção da Mastercard com informações provenientes das blockchains. Quando uma transação é iniciada, o sistema examina a origem dos fundos, seu trajeto e o contexto do pagamento.

Ele procura especialmente indicadores relacionados a fraudes, golpes, sanções internacionais e outras atividades financeiras suspeitas. Uma pontuação de risco é então enviada para a instituição financeira via API. A particularidade está no timing: essa informação pode estar disponível antes dos fundos serem movidos on-chain. Um banco pode assim integrar o resultado em seus sistemas existentes de fraude e conformidade e decidir o que fazer com a transação.

A Mastercard não bloqueia automaticamente todos os pagamentos sinalizados. O Stablecoin Security fornece principalmente a informação que permite à instituição tomar sua decisão.

593 milhões de eventos mostram a complexidade dos stablecoins

A vigilância fica mais complicada à medida que os pagamentos cripto se misturam com smart contracts. A Mastercard cita especialmente um estudo do Banco de Compensações Internacionais dedicado à atividade de USDT, USDC e PYUSD no Ethereum em 2025.

Os pesquisadores analisaram 593 milhões de eventos registrados em 141 milhões de transações Ethereum. Quase 60% dos eventos de transferência de stablecoins apareciam dentro de transações complexas. Uma transferência pode assim ser apenas uma etapa entre várias outras: swap, empréstimo, arbitragem, aporte de liquidez ou liquidação.

Seguir apenas o endereço que envia USDC e o que os recebe nem sempre basta para reconstruir o que realmente aconteceu. Enquanto isso, seu uso em pagamentos avança. USDC e USDT representam já 84% das despesas feitas com cartões cripto, segundo os dados analisados neste verão. A Mastercard quer aplicar a esses novos fluxos parte das ferramentas que usa há muito tempo nos pagamentos tradicionais.

Borderless e Keyrails abrem o lançamento em 2027

Duas empresas testarão as primeiras integrações. Borderless.xyz conecta instituições financeiras a fornecedores de stablecoins regulados em mais de 113 países e 72 moedas. A Keyrails trabalha principalmente em pagamentos comerciais transfronteiriços de alto valor, especialmente em mercados emergentes.

O lançamento começará na América do Norte. A Mastercard prevê então uma disponibilidade comercial global em 2027. A BVNK também deve se juntar ao Stablecoin Security no próximo ano. O grupo agora multiplica as pontes entre suas infraestruturas históricas e ativos digitais. Ele já havia aberto sua rede para pagamentos autônomos guiados por agentes IA, incluindo stablecoins.

A Visa avança no mesmo campo. Seu concorrente acaba de levar os pagamentos em stablecoins do Visa Direct à produção comercial. A Mastercard acrescenta aqui outra peça: a conformidade antes da liquidação. Os stablecoins prometem transferências rápidas, disponíveis 24 horas por dia e executáveis diretamente em blockchain. Os bancos também querem saber com quem estão lidando antes de enviar o dinheiro. O Stablecoin Security foi projetado exatamente para esse momento.