Relatório: Bancos britânicos bloqueiam transferências cripto e afetam o mercado

Um novo relatório do setor diz que a maioria dos grandes bancos do Reino Unido está dificultando a movimentação de dinheiro para exchanges de cripto. De acordo com as descobertas, os bancos estão amplamente bloqueando ou limitando pagamentos, mesmo quando os clientes usam plataformas regulamentadas. Líderes do setor alertam que essas práticas estão desacelerando o crescimento e empurrando a inovação para fora do país.

Maioria das exchanges cripto no Reino Unido enfrenta bloqueios bancários, diz relatório

Uma pesquisa do Conselho de Negócios de Criptoativos do Reino Unido (UKCBC) descobriu que transferências entre contas bancárias do Reino Unido e exchanges de cripto são frequentemente bloqueadas, atrasadas ou recusadas. As respostas vieram de 10 das maiores exchanges centralizadas do Reino Unido, que juntas atendem milhões de usuários e processaram centenas de bilhões de libras em transações.

O relatório, intitulado Debanking the UK’s Digital Asset Economy, visa substituir alegações anedóticas por dados. O UKCBC argumenta que as práticas bancárias atuais estão se tornando uma grande barreira para o setor e já atuam contra a meta do Reino Unido de se tornar um centro global para ativos digitais.

Das dez exchanges, oito relataram um aumento claro no último ano no número de clientes enfrentando transferências bloqueadas ou limitadas. Nenhuma relatou qualquer melhoria. Com base nos dados das exchanges, o UKCBC estima que cerca de 40% das transações para exchanges de cripto são bloqueadas ou atrasadas pelos bancos.

Simon Jennings, diretor executivo do UKCBC, observou que os riscos de fraude são reais, mas disse que as respostas atuais vão longe demais. Ele alertou que muitos bancos parecem estar usando regras de conformidade como motivo para restringir o setor em vez de gerenciar o risco de forma direcionada.

Os dados das exchanges pintam um quadro claro de quão difundido o problema se tornou:

• Cerca de 40% das tentativas de transferências para exchanges de cripto enfrentam bloqueios ou atrasos.
• Pagamentos com cartão e transferências de open banking são frequentemente rejeitados.
• Exchanges registradas na FCA enfrentam restrições semelhantes a plataformas de maior risco.
• Problemas de pagamento muitas vezes ocorrem sem aviso aos clientes.
• Os atrasos podem durar dias, prejudicando negociações e o acesso à conta.

Uma exchange fundada no Reino Unido relatou quase £1 bilhão (US$1,4 bilhão) em transações recusadas no último ano. As rejeições estavam principalmente ligadas a bloqueios dos bancos em pagamentos com cartão e transferências de open banking.

Pesquisa revela que regras bancárias bloqueiam transferências cripto no Reino Unido

Restrições abrangem a maioria dos grandes bancos de varejo, muitos dos quais agora aplicam limites rígidos ou bloqueios completos em transferências para exchanges. Alguns bancos challengers permitem pagamentos, mas impõem tetos baixos ou limites de 30 dias, que segundo as exchanges ainda criam atritos para os usuários.

O UKCBC diz que quase todos os grandes bancos e empresas de pagamento do Reino Unido dependem de políticas gerais em vez de avaliações caso a caso. Essas regras muitas vezes não distinguem entre exchanges registradas na Financial Conduct Authority e plataformas consideradas de maior risco.

O feedback das exchanges aponta para restrições inconsistentes, incluindo bloqueios aplicados a empresas totalmente registradas no Reino Unido. Uma exchange disse que 60% de seus clientes expressaram frustração ou raiva por falhas repetidas nos pagamentos. Outra chamou os limites bancários de “o maior problema único” ao lançar ou expandir produtos de cripto no Reino Unido.

UKCBC pede à FCA que limite restrições bancárias a ativos digitais

O relatório também alerta para uma quase total falta de transparência. Todas as exchanges pesquisadas disseram que os bancos raramente explicam por que pagamentos são bloqueados ou contas são restringidas, deixando tanto empresas quanto clientes sem respostas claras.

Problemas levantados pelos participantes da pesquisa foram consistentes entre as plataformas:

• Bloqueios de pagamento aplicados independentemente do perfil de risco da exchange.
• Registro na FCA oferece pouca proteção prática.
• Falta de prazos claros para resolução de transações bloqueadas.
• Confiança do cliente abalada por repetidas falhas em pagamentos.
• Lançamentos de produtos atrasados ou cancelados devido a limites bancários.

UKCBC alerta que o impacto vai além do inconveniente. Segundo o relatório, essas práticas desestimulam a inovação doméstica e encorajam empresas a mover operações para o exterior.

Para resolver o problema, o UKCBC pede ao governo e à FCA que declarem claramente que proibições gerais são inaceitáveis. Instam os bancos a adotarem estruturas mais detalhadas e baseadas em risco, e a afrouxar restrições para exchanges registradas na FCA.

Jennings disse que o progresso depende de discussão aberta, acrescentando que os bancos até agora mostraram pouca disposição para compartilhar dados sobre fraudes ou se envolver com o setor. Ele alertou que, se as práticas atuais continuarem, o Reino Unido corre o risco de ficar para trás no mercado global de ativos digitais.