Rússia reforça controle de dinheiro, criando obstáculos para traders de cripto

A Rússia introduziu uma nova regra exigindo que os bancos monitorem saques em caixas eletrônicos por possíveis fraudes. A partir de 1º de setembro, se uma transação parecer suspeita, os bancos devem alertar imediatamente o cliente e limitar os saques em dinheiro a ₽50.000 por dia durante 48 horas. Embora a medida seja vista como um passo para reduzir fraudes, especialistas alertam que isso pode afetar o comércio de criptomoedas, especialmente em exchanges pequenas e plataformas peer-to-peer que dependem de transações em dinheiro.

Bancos sinalizam transações suspeitas

O Banco Central da Rússia (CBR) enfatizou a necessidade urgente de combater atividades fraudulentas. No segundo trimestre de 2025, golpistas teriam realizado 273.100 golpes totalizando ₽6,3 bilhões. Para conter isso, o CBR emitiu diretrizes que ajudam os bancos a identificar transações potencialmente arriscadas.

• Saques realizados em horários incomuns, por valores atípicos ou em caixas eletrônicos raramente usados pelo cliente devem ser considerados sinais de alerta pelos bancos.
• Uso de códigos QR ou cartões virtuais em vez de cartões de pagamento regulares deve ser identificado como indicador potencial de fraude.
• Mudanças repentinas na atividade telefônica do cliente, incluindo alteração nos padrões de chamadas ou aumento de mensagens de números desconhecidos nas seis horas anteriores a um saque, devem ser tratadas como comportamento suspeito.
• Saques em dinheiro realizados logo após contratação de empréstimo, aumento dos limites de saque, recebimento de transferências acima de ₽200.000 via Sistema de Pagamentos Instantâneos ou encerramento antecipado de depósito devem ser reconhecidos como possíveis sinais de fraude.
• Alterar o número de telefone para internet banking ou usar dispositivo com características alteradas ou malware também pode levantar bandeiras vermelhas.

Impacto nos negócios de cripto

Analistas alertam que essas medidas podem atrapalhar operações de criptomoedas dependentes de dinheiro. Denis Polyakov, chefe da prática de economia digital na GMT Legal, observou que as exchanges de criptomoedas precisarão ajustar seus modelos de negócio. Grandes saques em dinheiro agora estão amplamente restritos às agências bancárias, o que pode desacelerar a velocidade das transações e criar desafios para quem manuseia dinheiro em nome dessas plataformas.

Apesar desses obstáculos operacionais, mudanças legais são consideradas uma preocupação mais urgente. Ignat Likhunov, fundador da agência jurídica Cartesius, apontou que as restrições a saques em dinheiro não são o principal desafio para negócios de cripto.

Ele acrescentou que o Artigo 187 alterado do Código Penal da Rússia, que regula a circulação de instrumentos de pagamento, agora torna ilegal o uso do cartão bancário de outra pessoa. Observou que as autoridades russas já começaram a interrogar mulas financeiras, e o alcance agora se expandiu para incluir traders de criptomoedas.

Pressão regulamentar e riscos para traders de cripto

O Cryptopolitan relatou que a Rússia está intensificando os controles sobre cripto, com certas atividades agora sujeitas a penalidades, incluindo restrições em contas bancárias. Likhunov sugere que traders de cripto podem reduzir a exposição usando cartões com histórico estabelecido de transações e limitando transferências de fundos a partes confiáveis.

Likhunov também ofereceu uma previsão sobre o futuro do cripto na Rússia, sugerindo que restrições adicionais — ou até mesmo uma proibição total — podem ser introduzidas nos próximos meses. Essa visão está alinhada com a abordagem cautelosa do Banco Central. Em julho, a TASS reportou declarações da governadora Elvira Nabiullina, que disse que o Banco da Rússia não tem planos para investir em criptomoedas devido à sua volatilidade e risco, enquanto enfatiza que ativos digitais continuam inadequados para pagamentos domésticos.