Bank of America recebe sanção histórica e Changpeng Zhao reage

Changpeng Zhao reagiu fortemente à sanção de mais de 1,21 bilhão de dólares aplicada ao Bank of America por suas falhas no combate à lavagem de dinheiro. O fundador da Binance destaca principalmente a ausência de processos criminais contra os executivos do banco, enquanto ele próprio passou quatro meses na prisão por uma infração relacionada ao sistema de conformidade de sua plataforma.

Uma sanção histórica contra o Bank of America

O Departamento do Tesouro dos Estados Unidos anunciou em 13 de outubro uma série de medidas contra o Bank of America. As autoridades reprovaram ao segundo maior banco dos EUA por não ter detectado, analisado e reportado a tempo mais de 5 bilhões de dólares em transações suspeitas.

O caso se baseia em várias falhas graves :

• Mais de 1 bilhão de dólares estavam relacionados a riscos prioritários para a segurança nacional ;
• Algumas transações apresentavam possíveis ligações com redes chinesas de lavagem de dinheiro ;
• Outros fluxos estavam associados à fronteira sudoeste dos Estados Unidos, a fraudes ou ao tráfico de drogas ;
• O banco não teria monitorado adequadamente milhares de bilhões de dólares em transações ;
• Os problemas persistiram apesar de uma ordem de cessação e desistência proferida em dezembro de 2024.

O Financial Crimes Enforcement Network, ou FinCEN, impos uma penalidade de 1,2 bilhão de dólares. O Office of the Comptroller of the Currency também aplicou uma multa recorde de 750 milhões de dólares.

Esses dois valores, no entanto, não devem ser somados. A multa do OCC será deduzida da penalidade imposta pelo FinCEN. Um acordo separado de 11,6 milhões de dólares também foi firmado por 475 violações aparentes de sanções americanas, incluindo questões relacionadas à Rússia, Irã, terrorismo e tráfico de drogas.

CZ ironiza sobre a ausência de processos criminais

Changpeng Zhao comentou o caso no X, enfatizando o tratamento dado aos responsáveis do Bank of America. Ele escreveu:

Ninguém foi preso. Nenhuma prisão domiciliar. Nenhum acordo de suspensão de processo. Ninguém sequer foi indiciado. Água passou por baixo da ponte. Avante!

Essa declaração ecoa diretamente sua própria trajetória judicial. Em novembro de 2023, a Binance se declarou culpada nos EUA por várias infrações, incluindo legislação anti-lavagem e regras sobre sanções econômicas. A plataforma concordou em pagar mais de 4,3 bilhões de dólares.

CZ, por sua vez, reconheceu ter falhado em manter um programa eficaz de combate à lavagem de dinheiro dentro da Binance. Ele renunciou ao cargo de diretor geral, pagou uma multa pessoal e cumpriu uma pena de quatro meses de prisão.

Sua mensagem sugere, portanto, a existência de um tratamento diferente entre os executivos da indústria cripto e os do setor bancário tradicional. Contudo, ela sozinha não prova uma desigualdade jurídica: os dois casos envolvem procedimentos, pessoas e qualificações criminais distintas.

No caso da Binance, o Departamento de Justiça iniciou processo criminal e obteve as confissões pessoais de Zhao. As medidas contra o Bank of America foram anunciadas por reguladores financeiros dentro de acordos administrativos. Nenhuma autoridade indicou, até o momento, que uma investigação criminal contra um executivo do banco está em curso.

Controles considerados «deficientes e ineficazes»

O Tesouro americano considera que o Bank of America priorizou suas receitas em detrimento do seu sistema de conformidade. A instituição teria se apoiado demais em solicitações feitas por forças policiais ou outras instituições financeiras, ao invés de detectar ele mesmo as operações suspeitas.

O OCC descreve seu programa anti-lavagem como «deficiente e ineficaz». Segundo o regulador, o banco sabia há vários anos que certos alertas não eram corretamente transmitidos aos investigadores internos, sem tomar correções suficientes.

O Bank of America reconheceu ter violado intencionalmente algumas obrigações previstas pelo Bank Secrecy Act no acordo com o FinCEN. Agora terá que designar uma parte independente para revisar as transações que podem ter escapado aos seus sistemas e, em seguida, reportar as operações suspeitas encontradas.

O banco afirma ter investido bilhões de dólares em suas tecnologias de conformidade e mobilizado milhares de empregados no combate à criminalidade financeira. «Conformidade em crimes financeiros é uma questão séria, e é nossa responsabilidade fazer as coisas corretamente», declarou o banco.

Uma comparação que reacende o debate entre crypto e bancos

A intervenção de CZ vai além do caso do Bank of America. Ela alimenta um debate antigo na indústria cripto: as autoridades americanas aplicam sanções mais severas aos executivos das plataformas digitais do que aos responsáveis pelos grandes bancos?

A penalidade bancária, porém, é considerável. Trata-se da terceira maior já anunciada pelo Tesouro americano e a maior da história do OCC. Ela também reduzirá o lucro trimestral do Bank of America em cerca de 1,2 bilhão de dólares.

A diferença destacada por CZ diz menos respeito ao montante financeiro e mais à responsabilidade individual. Apesar das falhas persistentes e mais de 5 bilhões de dólares em transações suspeitas reportadas com atraso, nenhum executivo do Bank of America foi indiciado. É exatamente essa distância entre sanção institucional e consequência pessoal que o fundador da Binance quer colocar no centro do debate.