Euro digital: O BCE quer testar pagamentos por agentes IA

O BCE quer preparar o euro digital para uma economia onde os humanos não serão necessariamente a origem de cada pagamento. A instituição agora busca empresas capazes de explorar pagamentos usando agentes IA, micropagamentos e interações entre máquinas. Os primeiros trabalhos começarão já em 2027. O projeto do euro digital, por sua vez, ainda não foi oficialmente lançado.

O euro digital se prepara para agentes IA

O BCE abriu, em 28 de setembro, uma nova chamada para candidaturas destinada a fintechs, lojistas, prestadores de serviços de pagamento, empresas de tecnologia, instituições públicas e centros de pesquisa. Esta nova etapa complementa o piloto do euro digital já previsto para 2027.

Desta vez, a inteligência artificial entra diretamente no programa. O BCE quer explorar vários usos: experiências de pagamento assistidas por IA, agentes IA, interações entre esses agentes e micropagamentos. Também pretende estudar o uso do euro digital em transportes, pagamento de serviços públicos, cidades inteligentes e automatização de certas operações do setor público.

As candidaturas estão abertas até 9 de novembro de 2026 às 17 horas, horário da Europa Central. Os trabalhos dedicados a esses usos terão, entre outras formas, workshops organizados nas instalações do BCE em Frankfurt durante os dois primeiros trimestres de 2027.

Quanto aos agentes IA, tudo ainda é experimental. O BCE ainda não promete uma carteira digital capaz de gastar sozinha o dinheiro de seu proprietário. Quer ver o que funciona.

Dois programas diferentes para testar pagamentos

O novo programa possui dois aspectos. O primeiro diz respeito à experimentação. Entre janeiro e junho de 2027, empresas selecionadas deverão construir protótipos usando a infraestrutura pensada para o euro digital.

A lista inclui recibos eletrônicos integrados em aplicativos de pagamento, transações envolvendo vários pagadores ou beneficiários, pagamentos condicionais e novas funções acessíveis diretamente via aplicativos.

Os participantes deverão produzir uma prova de conceito e um relatório final. O segundo aspecto é mais prospectivo. É aí que se encontram os agentes IA e micropagamentos. O BCE quer reunir vários setores para imaginar usos que não correspondem necessariamente aos pagamentos convencionais feitos hoje por cartão ou aplicativo bancário.

Esta nova fase surge quando o projeto já se expandiu consideravelmente. Em julho, o BCE havia selecionado 36 prestadores para participar do piloto do euro digital. Mais de 50 empresas haviam enviado suas candidaturas.

Esse piloto começará no segundo semestre de 2027 e terá duração de doze meses. O objetivo é diferente: testar uma versão beta do euro digital em condições próximas de uso diário, especialmente para pagamentos entre pessoas físicas ou em comércios.

O BCE quer uma moeda pronta para novos usos

A escolha dos agentes IA não é por acaso. Sistemas de inteligência artificial estão se tornando capazes de executar tarefas, usar serviços externos e realizar várias etapas sem intervenção humana constante.

O pagamento poderia se tornar uma dessas etapas. Uma máquina poderia, por exemplo, iniciar automaticamente uma pequena transação quando uma condição específica fosse atendida. Micropagamentos então se tornam especialmente interessantes, sobretudo quando os valores são baixos demais para justificar os custos e procedimentos dos sistemas tradicionais.

O BCE já impõe alguns limites a essa reflexão. As soluções apresentadas deverão respeitar o princípio de proteção da privacidade desde sua concepção, dar o controle ao usuário e permanecer compatíveis com as regras europeias sobre dados pessoais.

O tema é sensível. A instituição teve recentemente que responder às preocupações sobre vigilância com o euro digital. Principalmente, as experiências de 2027 não significam que o euro digital será automaticamente lançado. O BCE lembra que uma decisão definitiva de emissão só poderá ocorrer após a adoção do marco legislativo europeu. Por enquanto, está construindo. E já prevê que máquinas poderiam um dia fazer parte dos usuários.