CZ critica la multa de 1.210 millones a Bank of America y la falta de cargos penales
Changpeng Zhao reaccionó enérgicamente a la sanción de más de 1,21 mil millones de dólares impuesta a Bank of America por sus fallas en la lucha contra el blanqueo. El fundador de Binance destaca principalmente la ausencia de procesos penales contra los directivos del banco, mientras que él mismo pasó cuatro meses en prisión por una infracción relacionada con el sistema de cumplimiento de su plataforma.
En breve
- Bank of America recibe una sanción de 1,21 mil millones de dólares por graves deficiencias en sus obligaciones contra el blanqueo.
- CZ denuncia la ausencia de procesos penales contra los directivos del banco, a pesar de la magnitud de las deficiencias constatadas.
- El fundador de Binance recuerda su propia condena, que le valió cuatro meses de prisión por incumplimientos relacionados con el cumplimiento.
- Este caso reaviva el debate sobre las diferencias de trato entre los directivos de los grandes bancos y los de la industria cripto.
Una sanción histórica contra Bank of America
El departamento del Tesoro estadounidense anunció el 13 de octubre una serie de medidas contra Bank of America. Las autoridades reprochan al segundo banco de los Estados Unidos no haber detectado, examinado y reportado a tiempo más de 5 mil millones de dólares en transacciones sospechosas.
El caso se basa en varias deficiencias importantes :
- Más de 1 mil millones de dólares implicaban riesgos prioritarios para la seguridad nacional ;
- Algunas transacciones presentaban posibles vínculos con redes chinas de lavado ;
- Otros flujos estaban asociados con la frontera suroeste de Estados Unidos, fraude o tráfico de drogas ;
- El banco no habría supervisado correctamente miles de millones de dólares en transacciones ;
- Los problemas persistieron a pesar de una orden de cese y desistimiento dictada en diciembre de 2024.
El Financial Crimes Enforcement Network, o FinCEN, impuso una multa de 1,2 mil millones de dólares. La Oficina del Contralor de la Moneda también impuso una multa récord de 750 millones de dólares.
Sin embargo, estas dos cantidades no deben sumarse. La multa del OCC se deducirá de la impuesta por FinCEN. También se concluyó un acuerdo separado de 11,6 millones de dólares por 475 violaciones aparentes de sanciones estadounidenses relacionadas con Rusia, Irán, terrorismo y tráfico de drogas.
CZ ironiza sobre la ausencia de procesos penales
Changpeng Zhao comentó el caso en X, insistiendo en el trato recibido por los responsables de Bank of America. Escribió:
Nadie fue a la cárcel. No hubo arresto domiciliario. No hubo acuerdo de persecución diferida. Ni siquiera hubo imputación. Agua pasada. ¡Adelante!
Esta declaración hace un eco directo a su propio recorrido judicial. En noviembre de 2023, Binance se declaró culpable en los Estados Unidos por varias infracciones, incluyendo legislación anti blanqueo y reglas sobre sanciones económicas. La plataforma aceptó pagar más de 4,3 mil millones de dólares.
CZ, por su parte, reconoció haber omitido mantener un programa efectivo contra el blanqueo en Binance. Renunció a su puesto como director ejecutivo, pagó una multa personal y cumplió una condena de cuatro meses de prisión.
Su mensaje sugiere, por tanto, la existencia de un trato diferente entre los directivos de la industria cripto y los del sector bancario tradicional. No obstante, por sí solo no prueba una desigualdad jurídica: los dos casos se basan en procedimientos, personas y calificaciones penales distintas.
En el caso Binance, el Departamento de Justicia inició un procedimiento penal y obtuvo confesiones personales de Zhao. Las medidas contra Bank of America fueron anunciadas por reguladores financieros en el marco de acuerdos administrativos. Ninguna autoridad ha indicado, hasta el momento, que se haya abierto una investigación penal contra un directivo del banco.
Controles considerados «deficientes e ineficaces»
El Tesoro estadounidense considera que Bank of America priorizó sus ingresos por encima de su sistema de cumplimiento. La entidad habría dependido demasiado de las solicitudes de las fuerzas del orden u otras instituciones financieras, en lugar de detectar por sí misma las operaciones sospechosas.
El OCC describe su programa contra el blanqueo como «deficiente e ineficaz». Según el regulador, el banco sabía desde hace varios años que algunas alertas no se transmitían correctamente a los investigadores internos, sin aportar correcciones suficientes.
Bank of America reconoció haber infringido voluntariamente ciertas obligaciones de la Ley de Secreto Bancario en el acuerdo con FinCEN. Ahora deberá encargar a un tercero independiente la revisión de las transacciones que podrían haber escapado a sus sistemas, y reportar las operaciones sospechosas descubiertas.
El banco afirma haber invertido varios miles de millones de dólares en sus tecnologías de cumplimiento y movilizado a miles de empleados contra la criminalidad financiera. «El cumplimiento en materia de delincuencia financiera es un asunto serio, y nos corresponde hacer las cosas bien», declaró el banco.
Una comparación que reaviva el debate entre cripto y bancos
La intervención de CZ va más allá del caso de Bank of America. Alimenta un debate antiguo en la industria cripto: ¿aplican las autoridades estadounidenses sanciones más severas a los directivos de plataformas digitales que a los responsables de los grandes bancos?
Sin embargo, la multa bancaria sigue siendo considerable. Es la tercera más alta jamás anunciada por el Tesoro estadounidense y la más pesada en la historia del OCC. También reducirá el beneficio trimestral de Bank of America en aproximadamente 1,2 mil millones de dólares.
La diferencia resaltada por CZ concierne menos al monto financiero y más a la responsabilidad individual. A pesar de fallas duraderas y más de 5 mil millones de dólares en transacciones sospechosas reportadas con retraso, ningún directivo de Bank of America fue imputado. Precisamente esta brecha entre sanción institucional y consecuencia personal es el centro del debate que el fundador de Binance busca destacar.
¡Maximiza tu experiencia en Cointribune con nuestro programa "Read to Earn"! Por cada artículo que leas, gana puntos y accede a recompensas exclusivas. Regístrate ahora y comienza a acumular beneficios.
Diplômé de Sciences Po Toulouse et titulaire d'une certification consultant blockchain délivrée par Alyra, j'ai rejoint l'aventure Cointribune en 2019. Convaincu du potentiel de la blockchain pour transformer de nombreux secteurs de l'économie, j'ai pris l'engagement de sensibiliser et d'informer le grand public sur cet écosystème en constante évolution. Mon objectif est de permettre à chacun de mieux comprendre la blockchain et de saisir les opportunités qu'elle offre. Je m'efforce chaque jour de fournir une analyse objective de l'actualité, de décrypter les tendances du marché, de relayer les dernières innovations technologiques et de mettre en perspective les enjeux économiques et sociétaux de cette révolution en marche.
Las ideas y opiniones expresadas en este artículo pertenecen al autor y no deben tomarse como consejo de inversión. Haz tu propia investigación antes de tomar cualquier decisión de inversión.