Inmobiliario: Bitcoin abre una nueva puerta para millones de estadounidenses

El bitcoin ahora puede servir para financiar la compra de una casa en Estados Unidos sin pasar por la venta. Better Mortgage y Coinbase acaban de lanzar a gran escala su préstamo hipotecario respaldado en activos digitales. El bitcoin sirve como garantía para financiar el pago inicial. El propietario mantiene su exposición al bitcoin durante toda la duración del crédito.

Bitcoin entra en el crédito hipotecario estadounidense

El proyecto había comenzado algunos meses antes. Estados Unidos ya trabajaba para incluir las criptomonedas en la evaluación de los préstamos hipotecarios. Coinbase y Better ahora pasan a la etapa comercial. El producto está disponible para los clientes elegibles de Better. Permite usar bitcoins como garantía para cubrir el pago inicial requerido al comprar una casa.

No es necesario vender los bitcoins. Un comprador que tiene 250,000 dólares en bitcoin puede, por ejemplo, obtener hasta 100,000 dólares para su pago inicial. Better exige una garantía cripto equivalente al menos al 250 % del préstamo destinado a dicho pago.

Los bitcoins se transfieren luego a una cuenta custodia de Better en Coinbase Prime. Permanecen allí hasta el reembolso o refinanciamiento del préstamo. Una vez que el crédito se paga, los bitcoins se devuelven según los términos del contrato.

Dos préstamos detrás de la misma casa

El esquema no consiste simplemente en entregar los bitcoins a un banco a cambio de un préstamo hipotecario. Combina dos créditos. El primero corresponde a un préstamo hipotecario clásico conforme a las reglas de Fannie Mae. El segundo financia el pago inicial y usa Bitcoin como garantía, con una segunda garantía sobre la vivienda.

Los dos préstamos comparten la misma tasa y el mismo plazo de amortización. El prestatario realiza un único pago mensual. Better concede el crédito y asegura su seguimiento. Coinbase proporciona sobre todo la infraestructura para transferir y conservar los bitcoins usados como garantía.

El modelo acerca aún más a Bitcoin al crédito tradicional. JPMorgan ya había comenzado a aceptar Bitcoin y Ethereum como garantías para ciertos préstamos institucionales.

Esta vez, el producto está dirigido a particulares que desean comprar su vivienda. Coinbase One también añade un descuento. Los miembros elegibles pueden recibir un crédito equivalente al 1 % del monto del préstamo en sus costos de cierre, con un límite de 10,000 dólares.

Más de 260 millones de dólares ya en lista de espera

Better y Coinbase habían abierto una lista de espera antes de la generalización del producto. Los primeros números fueron bastante rápidos. El 76 % de las personas inscritas ya usaban Coinbase One. El 60 % planeaba comprar una vivienda en los próximos seis meses.

El volumen de préstamos previsto superaba los 260 millones de dólares. Better también habla de un mercado mucho más amplio. Aproximadamente 52 millones de estadounidenses poseerían activos digitales. No todos desean comprar una casa mañana obviamente.

No todos serán elegibles tampoco. El bitcoin usado como garantía sigue sujeto a otro problema bien conocido: su precio puede bajar mucho. El prestatario mantiene su exposición al BTC en lugar de vender al momento de comprar la vivienda.

Por lo tanto, también asume el riesgo. El crédito respaldado en bitcoin está creciendo aunque. Un informe mencionado recientemente estimaba que el mercado de préstamos garantizados por Bitcoin podría un día alcanzar 1,000 mil millones de dólares. Coinbase y Better le dan ahora un uso muy concreto. Una casa. Y Bitcoin como garantía en vez de un cheque para el pago inicial.