17 bancos se suman a SWIFT en un piloto global de blockchain

SWIFT lanza su registro blockchain con 17 grandes bancos para probar pagos transfronterizos con depósitos tokenizados. Este piloto marca una etapa fuerte para la cripto institucional, ya que acerca las vías bancarias clásicas a las infraestructuras digitales capaces de funcionar 24 horas al día y 7 días a la semana.

Cripto: SWIFT pasa del concepto al piloto bancario

SWIFT ya no solo prueba la blockchain en laboratorio. La red interbancaria pasa a una fase de uso inicial con 17 bancos distribuidos en seis continentes. Esta evolución prolonga su trabajo con Consensys, lanzado para crear un registro compartido dedicado a los pagos transfronterizos.

Los bancos participantes incluyen HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS y Standard Chartered. Experimentarán con transacciones que utilizan depósitos bancarios tokenizados, en un marco controlado.

El objetivo es claro: permitir pagos internacionales incluso por la noche, fines de semana o fuera del horario bancario tradicional. Los usuarios finales quizá no vean una revolución inmediata. Pero la infraestructura detrás de las transferencias podría cambiar profundamente.

Los depósitos tokenizados dan a los bancos una respuesta a los stablecoins

Los depósitos tokenizados representan una deuda sobre un banco comercial, pero en forma digital y programable. A diferencia de un stablecoin privado clásico, permanecen integrados en el balance bancario y las normas vigentes de supervisión.

Eso es precisamente lo que interesa a SWIFT. La red quiere ofrecer las ventajas de las criptomonedas, como la disponibilidad permanente y la automatización, sin abandonar los controles de las finanzas tradicionales. El registro servirá como una capa de orquestación entre los bancos participantes.

Los fondos podrán moverse más rápido para los clientes, antes de que la regulación final pase por los sistemas existentes. Este enfoque evita una ruptura brusca. SWIFT no reemplaza inmediatamente las vías bancarias. Les añade una capa digital más flexible.

El movimiento también responde a la presión de los stablecoins. Estos han demostrado que un pago internacional puede circular rápido, con menos intermediarios visibles. Los bancos ahora buscan ofrecer una alternativa más regulada.

Un registro blockchain pensado para la conformidad

El registro de SWIFT no se parece a las blockchains públicas abiertas a todos. Apunta a un entorno bancario controlado, con reglas de cumplimiento, crédito, riesgo y gobernanza ya conocidas por las instituciones financieras.

Esta diferencia es esencial. Los bancos no solo quieren mover tokens. Deben identificar las partes, monitorear los flujos, respetar las sanciones y garantizar la trazabilidad. Por tanto, el registro debe funcionar como una infraestructura cripto regulada, no como una red experimental.

SWIFT también insiste en la liquidez. Los pagos 24/7 no sirven de nada si los bancos no pueden gestionar sus saldos continuamente. Los depósitos tokenizados podrían mejorar esta gestión, pero requieren una organización más fina de las reservas y regulaciones.

Este punto coincide con los análisis del FMI, que ve en los depósitos tokenizados, los stablecoins y las reservas tokenizadas de bancos centrales tres formas principales de regulación digital. La cuestión ya no es si la tokenización avanza. Ahora trata sobre el modelo que dominará.

Las finanzas tradicionales adoptan el lenguaje cripto

El piloto de SWIFT llega en un contexto más amplio. Bancos estadounidenses también preparan redes de depósitos tokenizados. El NYSE, Securitize y varios gestores de activos trabajan en acciones y fondos tokenizados. Esta convergencia muestra que las finanzas tradicionales ya no ignoran las criptomonedas. Intentan retomar la iniciativa con sus propias reglas, socios e infraestructuras. La blockchain se convierte menos en un eslogan y más en una herramienta de regulación, sincronización y automatización.

Para SWIFT, el desafío es también defensivo. La red conecta a más de 11.500 instituciones en más de 200 países y territorios. Ya afirma que el 75 % de los pagos en su red llegan a los bancos beneficiarios en menos de 10 minutos, a menudo en segundos. Pero las expectativas evolucionan. El mercado quiere tiempo real, seguimiento completo y disponibilidad constante.

Por tanto, este registro blockchain permite a SWIFT permanecer en el centro del sistema, en lugar de dejar que los stablecoins o las redes públicas capten la innovación por sí solos. El piloto no garantiza una adopción masiva, pero demuestra que los bancos ahora prueban la tokenización con transacciones reales.

El siguiente paso será extender las funcionalidades tras esta fase controlada. Si el modelo cumple sus promesas, los depósitos tokenizados podrían convertirse en uno de los puentes más sólidos entre bancos y cripto. SWIFT ya tiene la escala mundial. Le queda demostrar que esta nueva capa blockchain puede mejorar los pagos sin debilitar la confianza que sostiene las finanzas tokenizadas.