OCC acusa a bancos grandes de prácticas contra la industria cripto
Washington endurece el tono. La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), regulador bancario estadounidense, denuncia prácticas bancarias consideradas discriminatorias. En un informe inédito, la agencia acusa a varios grandes bancos de haber restringido el acceso a servicios financieros a sectores sensibles, incluidas las criptomonedas. Este fenómeno de «debanking», largamente denunciado por la industria, podría ahora considerarse ilegal. Una señal fuerte enviada a Wall Street, mientras la administración Trump busca restablecer la equidad en el acceso al sistema bancario.
En breve
- El regulador bancario estadounidense (OCC) publica un informe denunciando prácticas de «debanking» que apuntan a sectores controvertidos.
- Varios grandes bancos, incluidos JPMorgan, Bank of America y Citigroup, son acusados de haber restringido el acceso a servicios para empresas cripto.
- Estas restricciones, implementadas entre 2020 y 2023, se basaban en criterios internos relacionados con la reputación o los «valores» de la institución.
- La OCC afirma querer responsabilizar a los bancos, aunque el informe no se basa en ninguna base jurídica claramente definida.
L’OCC revela las prácticas de filtrado bancario que apuntan a los actores cripto
En un informe publicado este 10 de diciembre, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) afirma que varios grandes bancos estadounidenses implementaron políticas internas que restringen el acceso a servicios financieros para ciertos sectores, en particular el de las criptomonedas con cierres de cuentas.
La agencia, dirigida por el contralor Jonathan Gould, indica que «los bancos mantuvieron políticas públicas y no públicas que restringen el acceso a servicios bancarios para ciertos sectores industriales».
Entre las prácticas denunciadas se incluyen sistemas «de revisión y aprobación reforzada» impuestos antes de poder atender a ciertos clientes considerados sensibles. Las instituciones citadas, entre ellas JPMorgan Chase, Bank of America y Citigroup, son acusadas de haber aplicado estas restricciones entre 2020 y 2023 basándose en criterios subjetivos, vinculados a los «valores» o a la reputación de la institución.
El informe de la OCC, que se basa en el análisis de políticas internas de nueve grandes bancos nacionales, detalla varias medidas que dificultaron el acceso a servicios bancarios para sectores considerados controvertidos. Según la investigación, estos bancos han :
- Exigido procedimientos de aprobación adicionales para clientes de industrias como la cripto, armamento o energías fósiles ;
- Restringido la apertura de cuentas o la provisión de servicios a empresas que no coinciden con los «valores» percibidos del banco ;
- Impuesto barreras de entrada superiores a los estándares clásicos para ciertas categorías de actividad económica ;
- Continuado aplicando estas restricciones de manera discreta, a través de políticas internas no públicas.
La OCC declaró su intención de «hacer responsables a los bancos por cualquier actividad ilegal de debanking, incluida la remisión de expedientes al fiscal general», aunque el informe no especifica ninguna base legal concreta para emprender tales acciones.
Esta publicación marca un giro al reconocer oficialmente prácticas largamente denunciadas por la industria cripto, sin aclarar los fundamentos jurídicos para una posible sanción.
Un informe motivado por una directiva presidencial, pero sin fundamento legal claro
El informe de la OCC sigue a una orden ejecutiva firmada por Donald Trump en agosto pasado, que insta explícitamente a los reguladores a identificar a las instituciones culpables de prácticas de debanking y a emprender acciones disciplinarias contra ellas.
El texto presidencial exige que los reguladores sancionen a los bancos que «rompieron injustamente sus relaciones con clientes legítimos del sistema bancario», recurriendo, si es necesario, a multas, decretos de consentimiento u otras sanciones.
Sin embargo, la orden en cuestión «no es una ley», sino una directiva interna de la administración. No se aplica directamente a los bancos, y las referencias legales que contiene, especialmente en materia de competencia desleal o prácticas abusivas contra los consumidores, no implican explícitamente a las instituciones bancarias.
El informe de la OCC no cita ninguna disposición legal específica que pueda fundamentar procedimientos judiciales. La agencia se remite únicamente a sus propios boletines internos, a una iniciativa anterior de Trump y a la orden ejecutiva presidencial. Esta debilidad estructural ha sido señalada por varios observadores, incluido Nicholas Anthony, analista del Cato Institute, quien critica un informe «que critica a los bancos por romper con clientes controvertidos, pero olvida que son los propios reguladores quienes evalúan a los bancos según su reputación».
En este contexto de endurecimiento regulatorio, el bitcoin vuelve a cristalizar las tensiones. Considerado durante mucho tiempo como un activo especulativo marginal, hoy encarna para algunos una forma de soberanía financiera frente a las restricciones bancarias tradicionales. La creciente atención al «debanking» podría reforzar su estatus.
Mientras los reguladores estrechan el cerco sobre prácticas bancarias discriminatorias, la frontera entre cumplimiento y exclusión se vuelve frágil. Para el ecosistema cripto, esta dinámica podría acelerar el auge de la DeFi, vista como una alternativa autónoma frente a las restricciones impuestas por las finanzas tradicionales.
¡Maximiza tu experiencia en Cointribune con nuestro programa "Read to Earn"! Por cada artículo que leas, gana puntos y accede a recompensas exclusivas. Regístrate ahora y comienza a acumular beneficios.
Diplômé de Sciences Po Toulouse et titulaire d'une certification consultant blockchain délivrée par Alyra, j'ai rejoint l'aventure Cointribune en 2019. Convaincu du potentiel de la blockchain pour transformer de nombreux secteurs de l'économie, j'ai pris l'engagement de sensibiliser et d'informer le grand public sur cet écosystème en constante évolution. Mon objectif est de permettre à chacun de mieux comprendre la blockchain et de saisir les opportunités qu'elle offre. Je m'efforce chaque jour de fournir une analyse objective de l'actualité, de décrypter les tendances du marché, de relayer les dernières innovations technologiques et de mettre en perspective les enjeux économiques et sociétaux de cette révolution en marche.
Las ideas y opiniones expresadas en este artículo pertenecen al autor y no deben tomarse como consejo de inversión. Haz tu propia investigación antes de tomar cualquier decisión de inversión.