Rusia endurece el control del efectivo, planteando obstáculos para los comerciantes de criptomonedas
Rusia ha introducido una nueva norma que exige a los bancos monitorear los retiros en cajeros automáticos para detectar posibles fraudes. A partir del 1 de septiembre, si una transacción parece sospechosa, los bancos deben alertar inmediatamente al cliente y limitar los retiros en efectivo a ₽50,000 por día durante 48 horas. Aunque la medida se considera un paso para reducir el fraude, los expertos advierten que podría afectar el comercio de criptomonedas, especialmente en pequeños intercambios y plataformas peer-to-peer que dependen de transacciones en efectivo.
En resumen
- Rusia limita los retiros en cajeros a ₽50,000 por día durante 48 horas si las transacciones parecen sospechosas.
- Los analistas advierten que estas restricciones en cajeros podrían interrumpir operaciones de criptomonedas basadas en efectivo, forzando a intercambios y plataformas peer-to-peer a ajustar sus modelos de negocio.
- Los expertos recomiendan usar tarjetas con historiales regulares de transacciones y transferir fondos sólo a partes confiables, advirtiendo que podrían seguir reglas más estrictas.
Los bancos señalan transacciones sospechosas
El Banco Central de Rusia (CBR) ha enfatizado la necesidad urgente de abordar la actividad fraudulenta. En el segundo trimestre de 2025, los estafadores realizaron 273,100 fraudes que sumaron ₽6.3 mil millones. Para frenar esto, el CBR emitió directrices que ayudan a los bancos a identificar transacciones potencialmente riesgosas.
- Los retiros realizados en horarios inusuales, por montos poco comunes o en cajeros que el cliente usa rara vez deben considerarse señales de advertencia por parte de los bancos.
- El uso de códigos QR o tarjetas virtuales en lugar de tarjetas de pago regulares debe ser marcado como un posible indicador de fraude.
- Los cambios repentinos en la actividad telefónica del cliente, incluyendo patrones alterados de llamadas o un aumento de mensajes de números desconocidos dentro de las seis horas previas a un retiro, deben tratarse como comportamientos sospechosos.
- Los retiros en efectivo poco después de adquirir un crédito, incrementar los límites de retiro, recibir transferencias superiores a ₽200,000 mediante el Sistema de Pagos Rápidos, o cerrar un depósito anticipadamente deben reconocerse como posibles señales de actividad fraudulenta.
- Alterar el número telefónico para la banca en línea o usar un dispositivo con características modificadas o malware también puede levantar alertas.
Impacto en los negocios de criptomonedas
Los analistas advierten que estas medidas podrían perturbar las operaciones de criptomonedas dependientes del efectivo. Denis Polyakov, jefe de la práctica de economía digital en GMT Legal, señaló que los intercambios de criptomonedas deberán ajustar sus modelos de negocio. Los grandes retiros en efectivo ahora están mayormente restringidos a las sucursales bancarias, lo que podría ralentizar la velocidad de las transacciones y crear desafíos para quienes manejan efectivo en nombre de estas plataformas.
A pesar de estos obstáculos operativos, los cambios legales se consideran una preocupación más urgente. Ignat Likhunov, fundador de la agencia legal Cartesius, señaló que las restricciones a los retiros en efectivo no representan el principal desafío para los negocios cripto.
Agregó que el artículo 187 modificado del Código Penal de Rusia, que regula la circulación de los instrumentos de pago, ahora hace ilegal el uso de la tarjeta bancaria de otra persona. Señaló que las autoridades rusas ya han comenzado a interrogar a mulas de dinero, y que el alcance ahora se ha ampliado para incluir a comerciantes de criptomonedas.
Presión regulatoria y riesgos para los comerciantes de criptomonedas
Cryptopolitan informó que Rusia está intensificando los controles sobre las criptomonedas, con ciertas actividades ahora implicando sanciones, incluyendo restricciones en cuentas bancarias. Likhunov sugiere que los comerciantes de criptomonedas pueden reducir su exposición usando tarjetas con historiales establecidos de transacciones y limitando las transferencias de fondos a partes confiables.
También ofreció una predicción sobre el futuro de las criptomonedas en Rusia, sugiriendo que podrían introducirse restricciones adicionales — o incluso una prohibición total — en los próximos meses. Esta opinión coincide con el enfoque cauteloso del Banco Central. En julio, TASS reportó declaraciones de la Gobernadora Elvira Nabiullina, quien dijo que el Banco de Rusia no tiene planes de invertir en criptomonedas debido a su volatilidad y riesgo, mientras enfatizaba que los activos digitales siguen siendo inapropiados para pagos nacionales.
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Ifeoluwa specializes in Web3 writing and marketing, with over 5 years of experience creating insightful and strategic content. Beyond this, he trades crypto and is skilled at conducting technical, fundamental, and on-chain analyses.
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