Aave lance une application d’épargne grand public offrant jusqu’à 9 % d’APY

Aave s’apprête à faire son entrée sur le marché grand public de l’épargne avec une nouvelle application pensée pour un usage quotidien. La plateforme ambitionne de rivaliser avec les banques traditionnelles grâce à des rendements nettement supérieurs et un suivi des intérêts en temps réel, se positionnant ainsi comme une alternative crédible face aux acteurs classiques de la finance comme aux solutions fintech modernes.

Rendements élevés et fonctionnalités clés de l’application

Dans un billet de blog publié lundi, Aave explique que son application permettra d’obtenir jusqu’à 9 % d’APY. Elle inclura également une protection des dépôts jusqu’à 1 million de dollars, une mesure destinée à rassurer les épargnants et encourager la croissance de leurs fonds.

Les intérêts s’accumulent de manière continue plutôt que sur un calendrier mensuel ou trimestriel. Les utilisateurs peuvent ainsi consulter en temps réel l’évolution précise de leur solde et des gains générés.

Parmi les principales fonctionnalités de l’application :

• ajout de fonds à tout moment via de nombreuses méthodes de paiement, dont des connexions à plus de 12 000 banques, les cartes de débit, ou encore les dépôts en stablecoins ;
• possibilité de connecter un compte bancaire existant en quelques minutes pour obtenir des rendements plus élevés sans changer d’établissement ni ouvrir de nouveau compte ;
• disponibilité initiale sur l’Apple App Store, avec une version Android en préparation ;
• accès anticipé via une liste d’attente avant la sortie officielle.

Aave et l’approche DeFi de l’épargne

L’application illustre la manière dont la DeFi peut constituer une alternative aux banques traditionnelles, en permettant d’obtenir des rendements supérieurs sans nécessairement augmenter le niveau de risque. En pratique, les protocoles de prêt décentralisés proposent souvent des rendements plus élevés, même si les utilisateurs restent exposés à certains risques : vulnérabilités des smart contracts ou protection réglementaire limitée.

Pour comparaison, les comptes d’épargne classiques offrent en moyenne environ 0,4 % d’APY, tandis que les comptes à haut rendement se situent plutôt entre 3 % et 4 %, souvent avec des conditions supplémentaires. Lorsque l’inflation dépasse ces niveaux, l’épargne perd mécaniquement de sa valeur réelle, même si les soldes augmentent lentement.

Concurrents sur le marché de l’épargne crypto

La crypto est de plus en plus perçue comme une alternative aux banques, notamment pour obtenir des rendements plus élevés sur les stablecoins afin de se protéger contre l’inflation. Le US GENIUS Act empêche les stablecoins de verser directement des intérêts, mais autorise les plateformes tierces à proposer des mécanismes de rendement basés sur ces actifs.

Aave n’est pas la seule à exploiter ce modèle. En septembre, Coinbase a lancé, en partenariat avec le protocole DeFi Morpho, une option permettant de gagner jusqu’à 10,8 % sur les avoirs en USDC. Les dépôts USDC classiques sur Coinbase rapportent jusqu’à 4,5 % d’APY, mais l’option DeFi offre un accès aux marchés on-chain et potentiellement de meilleurs rendements.

Début octobre, Cronos, Morpho et Crypto.com ont également annoncé une collaboration visant à améliorer les services financiers décentralisés et à élargir les options de prêt et de dépôt sur le réseau Cronos. Dans ce cadre, Cronos et Morpho prévoient de lancer des plateformes de prêt de stablecoins adossées à des actifs tokenisés, dont CDCBTC et CDCETH.