BCE aconseja guardar efectivo en casa

Mientras que Europa acelera hacia los pagos digitales y prepara el euro digital, el BCE sorprende. Recomienda guardar efectivo en casa. Esta indicación revela una realidad demasiado a menudo ignorada en los discursos oficiales : la fragilidad de los sistemas digitales frente a las crisis. Un regreso explícito al dinero en efectivo no representa un paso atrás, sino una anticipación lúcida de los riesgos sistémicos, entre fallos, tensiones geopolíticas y ciberataques.

El efectivo como seguro directo frente a crisis mayores

El Banco Central Europeo (BCE) ha renovado un mensaje claro: los ciudadanos europeos deben conservar una reserva de dinero efectivo en casa, en un contexto de colapso de Europa.

Este consejo, respaldado por varias autoridades nacionales como las de Países Bajos, Finlandia o Austria, no busca fomentar la acumulación masiva, sino asegurar un mínimo de seguridad individual. El BCE menciona un objetivo simple : permitir a cada persona cubrir sus necesidades esenciales durante 72 horas en caso de una grave perturbación.

Las cantidades mencionadas son modestas: entre 70 y 100 euros por persona. Esta suma se considera un seguro directo en caso de crisis. El mensaje, respaldado por varias instituciones financieras, es inequívoco : «siempre tenga dinero en efectivo en casa, por si acaso».

Este consejo se basa en las lecciones aprendidas de crisis recientes, donde el dinero en efectivo probó su resiliencia. A diferencia de los sistemas digitales, los billetes funcionan sin conexión a Internet, sin electricidad y sin autorización de un tercero. Aquí están los principales escenarios identificados por las autoridades para los que el efectivo sigue siendo esencial :

• Un fallo eléctrico o apagón : en caso de corte masivo, los terminales de pago se vuelven inutilizables, haciendo imposible cualquier compra de primera necesidad ;

• Una crisis geopolítica o militar : como en Ucrania, las tensiones pueden provocar interrupciones en los servicios bancarios o fugas masivas de capitales ;

• El colapso temporal de las redes bancarias o un ciberataque : un ciberataque de gran escala podría neutralizar las infraestructuras financieras durante varios días ;

• Una crisis financiera sistémica : como en Grecia en 2015, las limitaciones de retiro o los cierres de bancos pueden bloquear el acceso a las cuentas digitales ;

• Un malfuncionamiento técnico localizado : un simple fallo regional de red puede ser suficiente para paralizar los medios de pago electrónicos.

En estas situaciones, el dinero en efectivo sigue siendo el último salvavidas para acceder a bienes esenciales, especialmente en las primeras horas de una crisis. Esta lógica de precaución, que el BCE califica como «red de liquidez», apunta a fortalecer la robustez de la economía frente a lo inesperado.

¿Hacia un reequilibrio monetario y un debate sobre las libertades individuales?

Más allá de la simple dimensión de seguridad, esta postura plantea una pregunta: ¿qué papel queremos realmente asignar al efectivo en nuestras sociedades digitales?

Si el BCE insiste en la utilidad del efectivo en caso de crisis, también destaca sus cualidades estructurales : «el dinero en efectivo […] garantiza una confidencialidad que los pagos digitales no ofrecen», recuerda la institución.

Esta declaración se enmarca en un contexto donde los sistemas de pago están cada vez más concentrados en manos de actores privados, y donde la trazabilidad digital se está convirtiendo en la norma. En Finlandia, incluso se contempla desplegar cajeros automáticos resistentes a las crisis, capaces de funcionar independientemente de las redes en caso necesario.

Esta visión del efectivo como contrapeso técnico y político introduce un nuevo paradigma en el debate monetario europeo. Al permitir transacciones fuera de vigilancia, no sometidas a algoritmos o a eventuales decisiones de bloqueo bancario, el efectivo preserva una forma de autonomía individual que algunos consideran esencial para la democracia.

En este contexto de fragilidad percibida de los sistemas tradicionales de pago, algunos analistas ven una oportunidad indirecta para el bitcoin. Como activo no soberano, descentralizado y accesible sin intermediarios, ofrece una alternativa creíble a las formas clásicas de reserva de valor.

En definitiva, el dinero en efectivo también asegura una diversidad de modos de pago, esencial para evitar cualquier monopolio en el tratamiento de los intercambios económicos. Que el mismo BCE defienda esta pluralidad, al tiempo que avanza en el desarrollo del euro digital aunque el proyecto esté enfrentando retrasos, sugiere una voluntad de mantener un equilibrio entre innovación tecnológica y estabilidad social.