Cripto: Mastercard refuerza la seguridad de los pagos con stablecoins

Mastercard añade una capa de seguridad a los pagos en stablecoins. Su nueva herramienta, Stablecoin Security, asignará a las transacciones una puntuación de riesgo incluso antes de que los fondos se muevan on-chain. Fraudes, estafas, sanciones y otros riesgos de criminalidad financiera serán analizados a partir de datos de pagos y blockchain. Borderless.xyz y Keyrails son los primeros socios. El lanzamiento comercial mundial está previsto para 2027.

Mastercard trae sus herramientas antifraude a las criptomonedas

Mastercard no parte de cero en los stablecoins. En marzo, el grupo ya apostó hasta 1,8 mil millones de dólares en BVNK, una empresa especializada en infraestructuras que conectan monedas tradicionales y blockchain.

Stablecoin Security ahora aborda la seguridad de los flujos en sí. La herramienta combina datos históricos y capacidades de detección de Mastercard con información procedente de las blockchains. Cuando se inicia una transacción, el sistema examina el origen de los fondos, su trayecto y el contexto del pago.

Busca especialmente indicadores relacionados con fraude, estafas, sanciones internacionales y otras actividades financieras sospechosas. Luego se envía una puntuación de riesgo a la institución financiera mediante una API. La particularidad está en el momento: esta información puede estar disponible antes de que los fondos partan on-chain. Un banco puede así integrar el resultado en sus sistemas existentes de fraude y cumplimiento y decidir qué hacer con la transacción.

Mastercard no bloquea automáticamente todos los pagos señalados. Stablecoin Security brinda principalmente la información que permite a la institución tomar su decisión.

593 millones de eventos muestran la complejidad de los stablecoins

La vigilancia se complica a medida que los pagos criptográficos se entrelazan con los smart contracts. Mastercard cita especialmente un estudio del Banco de Pagos Internacionales dedicado a la actividad de USDT, USDC y PYUSD en Ethereum en 2025.

Los investigadores analizaron 593 millones de eventos registrados en 141 millones de transacciones Ethereum. Cerca del 60 % de los eventos de transferencia de stablecoins aparecían dentro de transacciones complejas. Una transferencia puede ser solo una etapa entre varias: swap, préstamo, arbitraje, aporte de liquidez o liquidación.

Seguir solo la dirección que envía USDC y la que los recibe no siempre es suficiente para reconstruir lo que realmente pasó. Mientras tanto, su uso en pagos avanza. USDC y USDT ya representan el 84 % de los gastos realizados con tarjetas cripto, según datos analizados este verano. Mastercard quiere aplicar a estos nuevos flujos parte de las herramientas que utiliza desde hace tiempo en pagos tradicionales.

Borderless y Keyrails abren el despliegue en 2027

Dos empresas probarán las primeras integraciones. Borderless.xyz conecta instituciones financieras con proveedores de stablecoins regulados en más de 113 países y 72 divisas. Keyrails trabaja principalmente en pagos comerciales transfronterizos de montos elevados, especialmente en mercados emergentes.

El lanzamiento comenzará en América del Norte. Mastercard prevé luego una disponibilidad comercial mundial en 2027. BVNK también debe unirse a Stablecoin Security el próximo año. El grupo multiplica ahora los puentes entre sus infraestructuras históricas y los activos digitales. Ya había abierto su red a pagos autónomos pilotados por agentes IA, incluyendo stablecoins.

Visa avanza en el mismo terreno. Su competidor acaba de llevar los pagos en stablecoins de Visa Direct a producción comercial. Mastercard añade aquí otra pieza: el cumplimiento antes de la liquidación. Los stablecoins prometen transferencias rápidas, disponibles 24/7 y ejecutables directamente en blockchain. Los bancos también quieren saber con quién tratan antes de enviar el dinero. Stablecoin Security está diseñado precisamente para ese momento.