El 77 % de los estadounidenses ve riesgosa la cripto al jubilarse

El 26 de agosto de 2026, el National Institute on Retirement Security (NIRS) publicó un estudio que reactiva el debate dentro de la comunidad cripto. La encuesta, realizada entre el 24 de octubre y el 15 de noviembre de 2025, fue llevada a cabo por Greenwald Research entre 1.203 estadounidenses de 25 años o más. ¿El resultado? El 77 % de los estadounidenses ven las criptomonedas como una inversión riesgosa en los planes de jubilación corporativos. El 46 % las considera incluso muy riesgosas. ¡Eso no es todo! La encuesta también indica que el 53 % de las personas encuestadas no quieren que los empleadores ofrezcan cripto como una opción de inversión en los 401(k).

El debate sobre las criptomonedas en los 401(k) se intensifica aún más en 2026

Las cifras publicadas por el NIRS destacan dos hechos distintos:

• El 46 % de los estadounidenses encuestados consideran que la presencia de criptoactivos (en particular el bitcoin) en un plan de ahorro para la jubilación es «muy riesgosa»;
• El 31 % lo considera «bastante riesgoso».

En total, el 77 % de los estadounidenses encuestados asocian así la criptomoneda con un riesgo en el ahorro para la jubilación profesional.

Por el contrario, el 10 % considera que esta opción es poco riesgosa y el 2 % no le atribuye ningún riesgo. El 10 % restante declara no conocer las posibles diferencias en los totales debido a los redondeos aplicados por el instituto.

No obstante, el NIRS subraya un punto importante: la percepción del riesgo no significa automáticamente un rechazo. La encuesta muestra que el 53 % de los participantes se oponen a que su empleador ofrezca una opción cripto. De ellos, el 33 % se opone firmemente. En cambio, el 26 % apoya esta posibilidad y el 21 % no se pronuncia.

¿Por qué el 77 % de los estadounidenses consideran que la criptomoneda es riesgosa?

Según el resultado de el estudio publicado por el NIRS, la diferencia de 24 puntos entre el riesgo percibido y la oposición declarada tiene una importancia particular. Sugiere que una parte de los estadounidenses podría aceptar la existencia de una opción cripto. La consideran riesgosa, sin embargo, no la utilizan.

La causa principal de esta reticencia: el conocimiento limitado de los activos digitales. Según el NIRS, el 47 % de los encuestados han oído hablar de las criptomonedas sin conocerlas bien. El 4 % nunca ha oído hablar de ellas. Previamente, solo el 9 % declara poseer este tipo de inversión y el 15 % se declara muy familiarizado con el universo cripto.

Dan Doonan, director ejecutivo del National Institute on Retirement Security, también vincula esta precaución a las presiones que ya enfrentan los hogares. El 26 de agosto declaró:

Los estadounidenses nos dicen que la seguridad en la jubilación se está volviendo cada vez más difícil de alcanzar mientras luchan con la asequibilidad de la vida cotidiana. La vivienda, la atención médica, la deuda y otros gastos compiten con la necesidad de ahorrar para la jubilación. Al mismo tiempo, los estadounidenses se enfrentan a nuevas cuestiones sobre la inteligencia artificial y las criptomonedas mientras el panorama de la jubilación se vuelve cada vez más complejo.

¡Eso no es todo! Esta desconfianza hacia los activos cripto se inscribe en una preocupación financiera más amplia. El informe establece que el 80 % de los estadounidenses ven una crisis nacional en las jubilaciones, frente al 67 % en 2020. El 61 % teme incluso no alcanzar la seguridad financiera una vez jubilados.

Otro detalle importante: la inflación alimenta las preocupaciones del 73 % de los encuestados y la volatilidad de los mercados las del 62 %.

Cripto en los 401(k): Washington acelera a pesar del 53 % de oposición

El 28 de mayo de 2025, el Departamento de Trabajo de los Estados Unidos retiró una recomendación de 2022 que solicitaba a los responsables de planes 401(k) ejercer una «extrema prudencia» antes de añadir una opción cripto. La administración restableció entonces un enfoque neutral entre las categorías de activos, sin imponer su inclusión.

El 7 de agosto de 2025, Donald Trump firmó el decreto 14330 que busca ampliar el acceso de los planes de aportación definida a los activos alternativos. El Departamento de Trabajo publicó luego el 31 de marzo de 2026 un proyecto de regla que crea un marco de protección legal basado en el método de selección. Los gestores deben examinar seis criterios:

• rendimiento;
• tarifas;
• liquidez;
• valoración;
• índice comparativo;
• complejidad.

En la fecha de publicación del informe del NIRS, este texto sigue siendo una propuesta. No hace que la cripto sea obligatoria en los 401(k).

A corto plazo, la flexibilización regulatoria no garantiza ni la adopción ni flujos masivos hacia los activos digitales. La encuesta del NIRS además muestra que la batalla decisiva girará en torno a la confianza, la información y el control del riesgo.

En todo caso, este estudio plantea preguntas sobre el lugar de las criptomonedas en la arquitectura financiera estadounidense. Si la regulación cripto sigue flexibilizándose bajo el impulso de la Casa Blanca, la brecha entre la oferta institucional creciente y la desconfianza persistente de los ahorradores podría convertirse en uno de los grandes debates económicos y políticos de los próximos años en Estados Unidos.