Russie : Un contrôle accru des espèces qui freine les traders crypto

La Russie a introduit une nouvelle règle obligeant les banques à surveiller les retraits aux distributeurs automatiques pour détecter une éventuelle fraude. À compter du 1ᵉʳ septembre, si une transaction semble suspecte, les banques doivent alerter immédiatement le client et limiter les retraits d’espèces à ₽50,000 par jour pendant 48 heures. Bien que cette mesure soit considérée comme une étape vers la réduction de la fraude, les experts avertissent qu’elle pourrait affecter le trading de crypto, en particulier pour les petits échanges et les plateformes peer-to-peer qui dépendent des transactions en espèces.

Les banques signalent les transactions suspectes

La Banque centrale de Russie (CBR) a souligné la nécessité urgente de lutter contre les activités frauduleuses. Au deuxième trimestre 2025, 273,100 escroqueries ont été signalées, totalisant ₽6,3 milliards. Pour y remédier, la CBR a publié des directives aidant les banques à identifier les transactions potentiellement risquées.

• Les retraits effectués à des heures inhabituelles, pour des montants inhabituels, ou dans des DAB rarement utilisés par le client doivent être considérés comme des signes d’alerte par les banques.
• L’utilisation de codes QR ou de cartes virtuelles au lieu de cartes de paiement classiques doit être signalée comme un indicateur potentiel de fraude.
• Des changements soudains dans l’activité téléphonique d’un client, notamment des modifications des habitudes d’appel ou une augmentation des messages provenant de numéros inconnus dans les six heures précédant un retrait, doivent être considérés comme un comportement suspect.
• Les retraits en espèces effectués peu après la souscription d’un prêt, l’augmentation des limites de retrait, la réception de transferts supérieurs à ₽200,000 via le Système de paiements rapides, ou la clôture anticipée d’un dépôt doivent être reconnus comme des signes possibles d’activité frauduleuse.
• La modification du numéro de téléphone pour la banque en ligne ou l’utilisation d’un appareil dont les caractéristiques ont changé ou infecté par un logiciel malveillant peut également déclencher des alertes.

Impact sur les entreprises crypto

Les analystes avertissent que ces mesures pourraient perturber les opérations cryptographiques dépendant des espèces. Denis Polyakov, responsable de la pratique de l’économie numérique chez GMT Legal, a noté que les plateformes d’échange de crypto devront ajuster leurs modèles commerciaux. Les gros retraits en espèces sont maintenant largement limités aux agences bancaires, ce qui pourrait ralentir les vitesses de transaction et créer des défis pour ceux qui manipulent des espèces au nom de ces plateformes.

Malgré ces obstacles opérationnels, les changements juridiques sont considérés comme une préoccupation plus urgente. Ignat Likhunov, fondateur de l’agence juridique Cartesius, a souligné que les restrictions sur les retraits en espèces ne sont pas le principal défi pour les entreprises crypto.

Il a ajouté que l’article 187 modifié du Code pénal russe, qui régit la circulation des instruments de paiement, rend désormais illégal l’utilisation de la carte bancaire d’une autre personne. Il a noté que les autorités russes ont déjà commencé à interroger des « mules financières », et que le champ d’application s’est étendu aux traders de cryptomonnaies.

Pression réglementaire et risques pour les traders crypto

Cryptopolitan a rapporté que la Russie renforce les contrôles sur la crypto, certaines activités étant désormais passibles de sanctions, y compris des restrictions sur les comptes bancaires. Likhunov suggère que les traders crypto peuvent réduire leur exposition en utilisant des cartes avec un historique de transactions établi et en limitant les transferts de fonds à des parties de confiance.

Likhunov a également proposé une prédiction sur l’avenir de la crypto en Russie, suggérant que des restrictions supplémentaires — voire une interdiction totale — pourraient être introduites dans les mois à venir. Cette vision s’aligne sur l’approche prudente de la Banque centrale. En juillet, TASS a rapporté les déclarations de la gouverneure Elvira Nabiullina, qui a indiqué que la Banque de Russie n’a pas l’intention d’investir dans les cryptomonnaies en raison de leur volatilité et de leur risque, tout en soulignant que les actifs numériques restent inadaptés aux paiements nationaux.