Elon Musk lanza X Money con una garantía FDIC que puede alcanzar los 10 millones de dólares

X Money comienza su despliegue entre algunos suscriptores Premium+ con una promesa espectacular: proteger hasta 10 millones de dólares en depósitos gracias a un programa de reparto bancario. El servicio financiero de Elon Musk también ofrece un rendimiento anual anunciado del 6 %, una tarjeta Visa y transferencias entre usuarios. Una ofensiva que acerca aún más a X a su ambición de convertirse en una aplicación universal.

X Money despliega un seguro bancario ampliado

X Money introduce un programa llamado Cash Sweep, capaz de ofrecer una cobertura FDIC de hasta 10 millones de dólares. Este avance llega tras varios meses de pruebas y preparación en torno al lanzamiento de X Money. La garantía no significa que una cuenta única disfrute directamente de un nuevo límite federal. En Estados Unidos, la protección estándar suele estar fijada en 250.000 dólares por depositante y por banco asegurado. Por tanto, el programa distribuye automáticamente los fondos entre varias instituciones asociadas.

Cada parte del depósito puede así aprovechar el límite aplicable en el banco que la recibe. Al movilizar una red suficientemente amplia, X Money puede aumentar la cobertura acumulada hasta 10 millones de dólares. El mecanismo ya existe en la gestión de patrimonio, pero su integración en una red social le da otro alcance muy distinto.

Los saldos clásicos de X Money se mantendrían en Cross River Bank, dentro del límite habitual de 250.000 dólares. El programa de barrido bancario está dirigido especialmente a usuarios con cantidades más elevadas.

X Money promete un rendimiento anual del 6 %

Más allá del seguro, X Money ofrece un rendimiento anual que puede alcanzar el 6 % sobre las liquidez. Esta tasa constituye un argumento poderoso frente a las cuentas bancarias tradicionales, cuyos rendimientos suelen ser menos atractivos.

El servicio también prevé una tarjeta de débito metálica personalizada con el identificador X de su titular. Los usuarios podrían recibir hasta un 3 % de cashback en determinadas compras, realizar transferencias entre particulares y evitar comisiones en transacciones realizadas en el extranjero.

Visa proporciona parte de la infraestructura de pago. Esta asociación debe permitir alimentar las cuentas, transferir dinero y usar la tarjeta en comercios compatibles. Por tanto, X Money se presenta más como una cuenta financiera integrada que como una simple cartera digital.

Sin embargo, no se ha confirmado ninguna integración directa de criptomonedas. A pesar de los vínculos de Elon Musk con bitcoin y Dogecoin, el producto actual se basa sobre todo en depósitos en dólares y en los canales bancarios tradicionales. Esta ausencia podría colocar a X Money frente a las criptomonedas más que en el centro de ellas.

Elon Musk quiere reemplazar varias aplicaciones

Con X Money, Elon Musk persigue una idea antigua: transformar X en una súper aplicación que reúna mensajería, contenido, comercio y servicios financieros. El modelo recuerda a WeChat en China, donde los usuarios pueden chatear, comprar y transferir dinero sin cambiar de aplicación.

Musk ya ha afirmado que el servicio podría reducir la necesidad de una cuenta bancaria tradicional. La fórmula sigue siendo ambiciosa. X Money depende siempre de bancos asociados, de Visa y del sistema federal de seguro para funcionar.

Su principal ventaja está en otro lado: la distribución. X ya dispone de una amplia base de usuarios. Incluso una adopción limitada entre los suscriptores más activos podría dar al servicio un tamaño importante en los pagos digitales rápidamente.

El despliegue entre los suscriptores Premium+ sirve entonces como prueba controlada. X apunta primero a los usuarios más comprometidos y que más probabilidades tienen de probar nuevos productos. Podría seguir una extensión más amplia tras la evaluación de los primeros usos y riesgos técnicos.

Esta expansión financiera ya atrae la atención política. La senadora Elizabeth Warren ha solicitado aclaraciones sobre la protección de consumidores, la seguridad de datos y la capacidad de X para gestionar fondos sin exponer a sus usuarios a pérdidas o fraudes.

No obstante, X Money posee un potencial considerable. Su asociación con Visa, las licencias ya obtenidas en muchos estados y la audiencia de X le dan una base sólida. Pero la verdadera prueba no será solo tecnológica. Elon Musk tendrá que demostrar que su servicio protege correctamente los fondos y los datos mientras concreta su visión de una plataforma financiera completa.