Euro numérique : La BCE répond aux craintes de surveillance

L’euro numérique offrirait davantage de confidentialité qu’un virement bancaire classique. C’est en tout cas ce qu’assure la Banque centrale européenne, par la voix de Piero Cipollone, membre de son directoire, qui affirme que l’Eurosystème restera incapable de relier un citoyen à ses paiements. Une promesse que les défenseurs des libertés numériques accueillent avec méfiance.

L’Eurosystème ne pourra pas relier les citoyens à leurs paiements

L’euro numérique est la monnaie numérique de banque centrale (CBDC) de la zone euro, une forme électronique de monnaie publique émise par la BCE pour compléter billets et pièces. Le projet, dont nous avons détaillé le fonctionnement, repose sur une architecture qui empêche, selon Francfort, l’Eurosystème de relier un individu à une transaction.

Dans une interview publiée par la BCE le 10 août avec le média italien ilsussidiario.net, Piero Cipollone a comparé l’euro numérique au virement bancaire classique.  

Actuellement, dans le cas d’un virement bancaire, toutes les données de la transaction sont connues des parties impliquées. L’euro numérique garantirait une meilleure protection de la vie privée. L’euro numérique garantit le niveau maximal de confidentialité que la technologie actuelle peut offrir.

Deux régimes coexistent. Hors ligne, les paiements passent directement d’un appareil à l’autre, sans passer par une infrastructure centrale : seuls l’émetteur et le destinataire connaissent les détails de l’échange. 

En ligne, les banques commerciales restent intermédiaires et peuvent identifier leurs clients pour respecter les règles anti-blanchiment, mais l’Eurosystème ne recevrait que des données pseudonymisées, sans lien direct avec une personne.

CoinDesk, qui a rapporté ces déclarations mardi, les présente comme la réponse la plus ferme de la BCE aux accusations de surveillance. Christine Lagarde continue de répéter que l’euro numérique et les espèces coexisteront.

La société civile veut des garanties techniques, pas des promesses

Les assurances de Francfort ne suffisent toutefois pas à convaincre tout le monde. En juin, l’organisation autrichienne Epicenter.works et plusieurs acteurs de la société civile avaient déjà appelé les législateurs européens à renforcer les garanties de confidentialité du projet. Leur inquiétude porte notamment sur le risque de dépendre de garanties institutionnelles qui pourraient évoluer avec le temps.

Cette défiance dépasse largement les frontières européennes. Aux États-Unis, le Congrès a interdit à la Réserve fédérale d’émettre un dollar numérique jusqu’à fin 2030, une loi votée au Sénat par 85 voix contre 5 et entrée en vigueur le 11 juillet. 

Ce contexte pousse la BCE à multiplier les précisions : elle a déjà détaillé le rôle des banques et des fintechs, et Cipollone a averti en juillet que la croissance des stablecoins menaçait les dépôts bancaires européens.

Un calendrier serré entre négociations et projet pilote

Le texte n’est pas encore adopté. Les députés européens ont validé leur position de négociation le 9 juillet, ce qui ouvre les discussions avec le Conseil, avec un accord espéré d’ici fin 2026. Chaque étape peut encore modifier l’équilibre entre vie privée et lutte contre la fraude.

Deutsche Bank, UniCredit et Revolut comptent parmi les 36 prestataires sélectionnés par la BCE pour un pilote de douze mois prévu au second semestre 2027, qui testera les paiements en ligne et hors ligne ainsi que l’expérience utilisateur. Une première émission reste visée pour 2029, sous réserve de la législation, des résultats du pilote et d’une décision du Conseil des gouverneurs.

Le feu vert donné par les députés européens n’a rien clos : ce sont les négociations de l’automne, puis la phase pilote de 2027, qui diront si l’euro numérique offre vraiment plus de confidentialité qu’un virement bancaire, ou si l’écart se résume, au fond, à un simple argument de communication.