Héritage crypto : Ce que vos héritiers récupèrent

L’héritage crypto devient un produit : le 29 septembre 2026, la plateforme Uphold a lancé un service payant pour transmettre ses cryptos à un bénéficiaire désigné. Le besoin est réel. En juin 2025, plus de 17 % des bitcoins n’avaient pas bougé depuis au moins dix ans, selon Fidelity. Une partie inconnue de ces jetons reste perdue ou inaccessible, précise le gestionnaire d’actifs.

Héritage crypto : sur une plateforme, la succession reste possible

Tout dépend d’abord de l’endroit où vous conservez vos cryptos. Sur une plateforme d’échange, le compte appartient à un client identifié. Les héritiers peuvent donc le réclamer, comme pour un wallet crypto hébergé chez un tiers.

Les grandes plateformes demandent les mêmes pièces. Il faut un acte de décès, un document qui désigne les héritiers ou l’exécuteur testamentaire, et une pièce d’identité. Chez Kraken, le représentant légal envoie aussi une lettre signée. Coinbase précise de son côté qu’il ne permet pas encore de désigner un bénéficiaire sur un compte individuel.

Le délai varie ensuite selon la plateforme. Binance est la seule à annoncer un délai : « environ 1 à 2 mois » pour sa procédure d’héritage. Chez Coinbase et Binance, l’héritier doit en outre disposer d’un compte sur la même plateforme. En Europe, la plateforme néerlandaise Bitvavo verse les fonds à un seul héritier, avec une déclaration d’hérédité.

Sur un wallet personnel, pas de phrase de récupération, pas d’héritage

Avec un wallet personnel, la situation change complètement. Personne ne tient de compte à votre nom. Seule la phrase de récupération, une suite de 12 ou 24 mots, donne accès aux fonds.

Si votre Trezor et la sauvegarde de votre wallet ont disparu, il n’existe aucun moyen de récupérer vos comptes.

Trezor, blog officiel

Le gendarme boursier américain, la SEC, dit la même chose dans un guide de décembre 2025. Perdre sa clé privée, écrit-elle, revient à perdre définitivement l’accès à ses cryptos. Un cold wallet protège donc bien contre le piratage, mais il ne protège pas contre l’oubli.

Ces pertes restent toutefois difficiles à mesurer. En 2017, la société Chainalysis évaluait les bitcoins perdus à 2,78 à 3,79 millions, selon Fortune. Fidelity mesure plutôt les bitcoins immobiles depuis dix ans : plus de 17 % de l’offre en juin 2025. Une partie seulement serait perdue, et ce chiffre inclut les pièces attribuées à Satoshi Nakamoto.

QuadrigaCX, un cas souvent mal raconté

Le cas le plus cité reste QuadrigaCX, une plateforme canadienne. Son fondateur, Gerald Cotten, est mort en Inde le 9 décembre 2018. La plateforme devait alors 215 millions de dollars canadiens à plus de 76 000 clients. Pendant des années, beaucoup ont cru que ces fonds dormaient sur des wallets dont lui seul avait les clés.

L’enquête de la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario a pourtant écarté cette thèse en juin 2020.

La chute de la plateforme de crypto-actifs QuadrigaCX résulte d’une fraude commise par son cofondateur et PDG, Gerald Cotten.

Commission des valeurs mobilières de l’Ontario, rapport de juin 2020

Selon ce rapport, environ 115 millions de dollars canadiens ont disparu dans des opérations frauduleuses sur la plateforme. Les clients récupèrent finalement 13 % de leurs avoirs, selon CBC. Ce cas illustre donc surtout le risque d’une plateforme mal contrôlée, plus que celui d’un héritage crypto mal préparé.

Héritage crypto : ce que prévoit la loi selon les pays

Dans un héritage crypto, les jetons entrent dans la succession, comme un compte bancaire ou des actions. Elles sont en général évaluées au jour du décès. Ce prix sert ensuite de point de départ quand l’héritier revend.

Pays	Statut à la succession	Pour l’héritier qui revend
France	Déclaration de succession dans les 6 mois, valeur au jour du décès	Prix d’acquisition égal à la valeur déclarée à la succession
États-Unis	Bien comme un autre, droits fédéraux au-delà de 15 millions de dollars en 2026	Prix de revient remis à la valeur du jour du décès
Royaume-Uni	Intégrées à la succession, taxe de 40 % au-delà de 325 000 £	Valeur au jour du décès déclarée au fisc
Allemagne	Les comptes en ligne passent aux héritiers, selon une décision de 2018	L’héritier reprend la date d’achat du défunt
Portugal	Droit de timbre, avec exonération du conjoint et des enfants	Point non précisé par l’administration

Dans l’Union européenne, la succession suit la loi du pays où vivait le défunt. MiCA, le règlement européen sur les crypto-actifs, ne prévoit en revanche aucune procédure pour les clients décédés. Le Royaume-Uni a, lui, reconnu les actifs numériques comme des biens dans une loi du 2 décembre 2025. En France, une loi du 25 juin 2026 allonge à dix ans le délai de contrôle du fisc sur les cryptos détenues à l’étranger et non déclarées dans une succession, selon des notaires.

Préparer l’héritage crypto sans exposer ses clés

Chez les notaires, un conseil revient en premier : l’inventaire. La chambre des notaires de la Gironde recommande de dresser de son vivant une liste détaillée de ses cryptos. Elle ajoute que cette liste « restera cependant vaine si les moyens d’accès à ces actifs ne sont pas transmis avec eux ».

Ne notez pas pour autant votre phrase de récupération dans un testament. En Angleterre et au pays de Galles, le testament devient en effet un document public une fois la succession ouverte par le tribunal. Les tribunaux de l’État de New York appliquent la même règle.

Plusieurs outils permettent alors de partager l’accès sans le donner à une seule personne :

• Sauvegarde en plusieurs parts : Trezor permet de découper la sauvegarde en plusieurs morceaux, par exemple trois sur cinq nécessaires.
• Coffres à plusieurs clés : Casa, Unchained ou Nunchuk répartissent les clés entre vous, un proche et le prestataire. Chez Casa, le bénéficiaire attend six mois d’inactivité avant de pouvoir agir.
• Héritage intégré : Bitkey, le wallet de Block, impose aussi six mois d’attente. Uphold facture son service 19,99 dollars par mois.

Ces services sont payants et reposent en partie sur la confiance accordée au prestataire. Ledger Recover, souvent cité, sauvegarde quant à lui la phrase de récupération, mais ses conditions ne prévoient pas de transmission aux héritiers.

Les héritiers, cibles des faux services de récupération

Enfin, un héritage crypto bloqué attire les escrocs. Le FBI met en garde contre les sociétés qui promettent de récupérer des cryptos contre paiement d’avance. Selon son avis d’août 2023, une entreprise privée ne peut pas ordonner la saisie de cryptomonnaies. La FTC, l’autorité américaine de protection des consommateurs, conseille aussi de ne jamais payer quelqu’un qui propose spontanément ce type d’aide.

Pour vos proches, la seule voie fiable reste donc la plateforme elle-même, ou les accès que vous leur aurez préparés. Notre guide sur le wallet crypto le plus sécurisé détaille les options de conservation.

Le 16 juillet 2026, l’European Law Institute a adopté des règles modèles sur la succession numérique, qui citent les cryptomonnaies. Ces règles ne s’appliqueront que si un législateur national ou européen les reprend.