Euro numérique : La BCE invite les commerçants à tester les paiements dès 2027

La Banque centrale européenne passe aux commerçants. Depuis le 15 septembre, elle accepte les candidatures d’entreprises de e-commerce et de commerce mobile pour tester l’euro numérique. Le pilote commencera au second semestre 2027 et durera 12 mois. Il réunira commerçants, banques, prestataires de paiement et membres de l’Eurosystème. Une éventuelle émission reste visée pour 2029, à condition que le cadre législatif européen soit adopté.

La BCE cherche maintenant les commerçants

Le projet avait franchi une première étape en juillet. La BCE avait alors retenu 36 prestataires de services de paiement, après avoir reçu plus de 50 candidatures. Banques et acteurs non bancaires préparent depuis l’infrastructure nécessaire au pilote. Cointribune avait détaillé cette sélection dans son article sur les 36 partenaires choisis pour tester l’euro numérique.

Il manque maintenant les commerçants. La BCE vise les entreprises qui vendent en ligne ou via des applications mobiles dans la zone euro. Les candidats ont jusqu’au 27 octobre à 17 heures CET pour déposer leur dossier. Une réunion d’information est prévue le 6 octobre.

Les entreprises sélectionnées devront accepter des paiements avec la version bêta de l’euro numérique. Elles travailleront avec l’un des prestataires déjà retenus par l’Eurosystème. La BCE regardera notamment leur présence sur le marché, leur capacité opérationnelle et leur aptitude à intégrer le nouveau moyen de paiement.

Le test ne se limitera donc plus à vérifier du code. Un achat sera effectué. Un commerçant devra le recevoir. Un remboursement pourra suivre. Et les équipes pourront regarder où ça bloque.

Douze mois pour payer, transférer et rembourser

Le pilote doit reproduire le plus fidèlement possible les usages envisagés pour un futur euro numérique. Paiements en magasin, achats à distance, transferts entre particuliers : plusieurs scénarios sont prévus. Les 36 prestataires, les commerçants retenus ainsi que des employés de la BCE et de 19 banques centrales nationales participeront à l’exercice.

La monnaie utilisée sera une bêta. Dans sa FAQ, la BCE précise même que la version en ligne utilisée pendant le pilote sera juridiquement considérée comme de la monnaie scripturale dans le cadre actuel des services de paiement. Elle ne constituera ni une pièce, ni un billet, ni un compte détenu directement auprès de la BCE.

Cela compte, car 2027 n’est pas la date de lancement de l’euro numérique. C’est une année de test. Le calendrier était déjà connu depuis plusieurs mois. Cointribune avait notamment présenté le pilote prévu en 2027 et ses différentes étapes.

La BCE veut surtout récupérer des données qu’un laboratoire ne donne pas facilement : temps nécessaire pour effectuer un paiement, problèmes d’intégration, parcours utilisateur, traitement des opérations et retour des commerçants.

Les stablecoins restent derrière le calendrier européen

L’euro numérique n’est pas une crypto. Il s’agit d’une monnaie de banque centrale. La comparaison avec les actifs numériques privés revient pourtant régulièrement dans le discours européen.

En mai, Christine Lagarde rappelait que le marché mondial des stablecoins dépassait 300 milliards de dollars, contre moins de 10 milliards six ans auparavant. La grande majorité est libellée en dollars et près de 90 % du marché est contrôlé par Tether et Circle, selon les chiffres cités par la présidente de la BCE.

La dépendance aux infrastructures étrangères préoccupe aussi Francfort. Près des deux tiers des transactions par carte dans la zone euro passent par des entreprises non européennes, selon la BCE.

Ce débat accompagne l’euro numérique depuis plusieurs années. Cointribune avait déjà consacré un article au rapport entre stablecoins et euro numérique dans la stratégie de la BCE. Pour 2029, rien n’est pourtant automatique. La BCE indique vouloir être techniquement prête pour une première émission cette année-là, si le règlement européen est adopté. La décision d’émettre réellement l’euro numérique viendra ensuite.  Avant cela, il faudra voir comment la version bêta se comporte face à une caisse, un panier en ligne et un client qui veut simplement payer.